資産運用相談員kaoruのちょっといい話

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

私自身は基本的に“資産運用に無理な節約は不要”という考えです。老後資産の準備程度の目標ならばコツコツ積立を実施すれば誰でも可能だと思います。

その為、普段の生活を切り詰めすぎている人を見ると、「今の生活も大事にして欲しい」と考えてしまいます。

しかし、実際にいろいろな人と接していると、私の考えが間違っている？と感じる事も多いです。


・・・というのも、老後不安がストレスの原因になっている人が多いのです。

こういった場合は、資産が増えるにしたがってストレスが無くなるので、生活を切り詰めている方が精神的に安定している事もあります。

私の経験では、2000万～3000万くらい資産ができると、お金に対するストレスが大幅に下がる人が多いですね（老後生活の不安が解消）

また、会社勤めの人も資産があれば「今の会社が嫌なら、転職すればいいや・・」という感じで、精神的に余裕を持って働けるような気がします。

何度か書いていますが、“お金があっても幸せになるとは限りません。ただし、お金がある方が選択肢は増えます。”という話です。

選択肢が少ないと“縛られてる”気持ちが強くなるので、どうしてもストレスが発生しがちです。そう考えると、“節約してでも早くお金を貯めたい”という事も否定できません？


ただし、お金に対する焦りの原因が、『将来の資産計画がアバウトで目標がハッキリしない』という事もあるので注意してください。

将来いくら必要なのか・・？その為には毎月どれくらい投資や預金すべきか・・？こういった事がシッカリとイメージが出来るとストレスはグッと減ると思います。

各自で必要額は全然違うのでハッキリは言えませんが、私の経験では老後資金は2000万もあれば普通の生活には充分です。

仮に半分の1000万を投資で目指す場合は、毎月3万円程度の積立を4％で運用できれば、約20年で1000万は達成できます。

5万の積立ならば、20年（4％）で約1800万ですから積立投資だけで、ほぼ老後資金が達成できる計算になりますね。

【関連】セゾン投信（セゾン・バンガード・ＧＢＦ）のメリットをFPが解説
（私が老後資金用で積立を行っている投資信託です。）

ちなみに、上記の投信は過去5年の年率リターンは約12％ですので、4％は弱気な設定です。仮に10％なら20年後の資産は4％の例より2倍以上になります。

kaoruでした。

【追記】
私が昨年から、新たに始めた積立投資は、世界経済インデックスファンドと米国株に投資するi-mizuho米国株式インデックスです。　値動きが気にならない毎日積立で実践中です（カブドットコム証券）

★カブドットコム証券　メリット・デメリットをFPが解説

【投資信託が凄い】
●毎月500円から積立可能なので、お小遣いでも投資が可能
●毎日積立（究極のドルコスト平均法）が実施可能な貴重な会社
●銀行引き落としの選択もできるので、入金の手間が省けます

★公式ページはコチラ⇒カブドットコム証券　投信ページ

【楽天カード】新規入会＆利用で7000円相当ポイントプレゼント

楽天証券から“楽天スーパーポイントで投信の購入が可能になる（夏から開始）”という発表があってから楽天カードの注目度が急上昇中です。

⇒ポイントで投信購入！楽天カードのメリット・デメリットを解説

記事が面白かった時は、ポチッとしてください！

テーマ : 資産運用 - ジャンル : 株式・投資・マネー

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

家計管理について書いて欲しいという要望が多いので、久々に書いてみます。

ただし、こういった事はブロガーさんなどで達人級の人が多いので、そちらを見た方が為になりそうな気がしています。

さて、時々ですが「家計簿を始めたけど続かない」という相談を受ける事があります。こういったパターンの多くは真面目にシッカリと記帳しているパターンです。

しかし、私もいろいろな家計簿を見てきましたが、優秀家計ほど記帳内容がビックリするほど簡素です。

だいたいの人が、「市販の家計簿は内容が細かすぎるので、独自で作っています（PCや市販一般ノート）」というパターンです。

理由を聞くと“家計簿をどんなに細かくつけてもお金は1円も増えないから”という感じの答えが多い印象です。（納得ですね）

また、家計アプリ等の自動入力を利用している人は少数派です。やはり、頭に実感として残るのは自らの手を動かした作業という事でしょうか？

余談ですが、家計簿の開始日について説明しておくと基本は給料日からです（20日や25日などの開始でＯＫ）。1日からという決まりはありませんので注意してください。

話は戻りますが、家計管理が上手な人ほど光熱費や通信費なども家計簿では固定化しているケースが多いです。※昨年1年間分を12ヶ月で割った数字を最初に書き込む。

凄い人だと、食費とその他の2項目しか書く欄が無い人もいます。（可能な限り固定数字にして事前に書き込まれている）

「収入－固定費（家賃、預金、積立投資、光熱費・・）＝使えるお金（食費・その他）」という感じですね。

私は個人的にこの方法は好きですね。細かくやりすぎると“先月はエアコンを使いすぎた・・今月は我慢・・”というパターンになりがちです。

しかし、夏に向かっていくときにエアコンを我慢する事が良いとは思えません。年間トータルで数字が大きく変わらなければOKだと思っています。

究極的には、毎月の使うお金を本人が理解できて、その範囲で生活できるようになれば家計簿は必要ありません。

年間で赤字、預貯金が増えない場合に、その原因を見つけるのが家計簿の役割です。原因が分かれば無理に継続する必要性は無いと思っています。

FPがこんな事を言っていいの？という感じですが、私自身が“ズボラ”タイプなので、資産運用でも家計管理でも“簡単”を目指すようにしています。

kaoruでした。

★現金プレゼント・キャンペーン　※2017年6月30日迄
（kaoru限定キャンペーン！今月末で終了になります）

岡三オンライン証券　現金5,000円ﾌﾟﾚｾﾞﾝﾄ　
条件：口座開設＋5万円以上の入金　（取引不要でノーリスク）

ライブスター証券　現金2,000円ﾌﾟﾚｾﾞﾝﾄ　
条件：口座開設＋取引1回　（更に2ヶ月売買手数料無料）

【私が投資している商品はコチラ⇒2017年　運用商品＆投資方針】

記事が面白かった時は、ポチッとしてください！

テーマ : つぶやき - ジャンル : 株式・投資・マネー

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

米国株は堅調に推移していますが、“トランプ政権の顔色を覗いながら？”という状態が続いています。

そんな中にあって、将来性という真っ当な理由で上昇を続けているのがテクノロジー関連株です。

代表的な銘柄で言えば、アルファベットやフェイスブック、アップルなど、このブログで以前に紹介したエヌディアもそうですね。

【参考】大化け期待？自動運転銘柄に注目

最近は成長分野を見つけるのは難しいと言われてきましたが、このテクノロジーセクターは例外です。人口知能など中長期的な拡大が期待できる銘柄がゴロゴロしています。

ただし、テクノロジー関連株は競争が凄いのと進化が早すぎで、私は全く付いていけません。そもそも、実生活ではフェイスブックやツイッターも登録していない無知ぶりです。

私のとっては“興味はあるけど、なかなか買えない”のがテクノロジー関連株の位置づけです。

しかし、そんなハイテク機器音痴の私にとって救世主的な存在が、【バンガード　米国情報技術セクターETF（VGT）】。

350銘柄以上の情報技術セクター銘柄で構成されているので、個別銘柄の研究は不要です。つまり、アルファベットもエヌビディアも全部丸ごと買えるETFです。

しかも、成績が非常に優秀です。ここが最大のポイントですね!

S＆P500（米国優良銘柄）と比較したところ、上昇率は年初来～過去5年・・と上回っています。

株価は将来の期待値とも言えるので、成長が続くテクノロジー関連株が上昇するのは普通の事とも言えます！

では、“今後はＶＧＴの情報セクターだけで・・”となるかと言うと、それもチョット不安です。この分野は成長株が多い事もあり不景気だと株価が軟調になる可能性があるからです。

メイン投資と言うよりもプラスαという位置づけの方が向いている気がします。（配当も低い銘柄が多い）

ちなみに、テクノロジー関連の予想PERは約19倍ですので世間で言われるような過熱感はありません。（ITバブルのPERは、これの約3倍でした）

年初から勢いが凄かったので、現在は株価がやや鈍化していますが、割高感が無いので面白いと思っています。

普通に考えて、ハイテク関連全体で考えれば世の中で広がっていくことはあっても、衰退していく事は想像しずらいです？

個人的には、こういった銘柄の方が読みやすいので、利益を取るのも簡単だと思います。

情報技術セクターに丸ごと投資できる【バンガード　米国情報技術セクターETF（VGT）】が、私にとって投資の有力候補になるのは当たり前の話ですね。

kaoruでした。

【追記】
私は米国株や海外ETFでは、マネックス証券を利用しています。利益を出す為の条件が揃っており、個人的には米国株での優位性は圧倒的だと感じています。

★米国株取引　マネックス証券のメリット・デメリットを解説

【マネックス証券　米国株】
●手数料は業界最低水準の安さで魅力的です。
●指値が90日間と長いので、ジックリ投資をしたい人は注目。
●売買手数料が無料の「ゼロＥＴＦ」が話題。

☆詳細・申込みはコチラ⇒マネックス証券（公式サイト）

【円高で積立FXを積み増し⇒積立FX　口座開設のメリットをFPが解説】

記事が面白かった時は、ポチッとしてください！

テーマ : 海外投資 - ジャンル : 株式・投資・マネー

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

楽天証券が先日発表した“夏より楽天スーパーポイントで投信買付が可能にする”という事に、とても注目しています。

この発表を機に我が家ではメインカードを楽天カードに変更する事にしました。

【参考】ポイントで投信購入！楽天カードのメリット・デメリットを解説

これは、今まで投資の経験が無かった人も注目だと思います。投資に慎重になる理由の大半は、資産の目減りへの不安です。

しかし、ポイントについては、オマケですから下落しても資産が減るような感覚は無いと思います。投資について不安がある人でも気軽に挑戦できそうです。

また、既に投資を実践している人も注目！ポイント使用の投資ならば資産運用とは別枠で考えられるので、通常よりもリスクが大きい商品に投資も選択肢になると思います。

このポイント買いは、100円から投資信託の購入が出来る楽天証券に好相性のサービスですね。

【関連】投資信託を買うならどこ？証券会社の比較ランキング

ちなみに、我が家では公共料金の支払いを楽天カードに切り替えたので無駄遣いすることなくポイントがたまります。これで定期的にポイントによる投資信託のタダ買いが可能！

さらに、主人のカードも家族カードにしてポイントを集約するので、更に上乗せポイントが期待できそうです。

少額の積み重ねなのでお釣り貯金と似た感覚でが、私は投信の方が期待が大きいと思っています。それは以前の記事で書きましたが複利効果への期待。

【関連】積立投資の途中挫折は残念すぎる!?（複利効果に注目）

楽天スーパーポイントに関しては、近年はグループ外との連携が拡大して使い勝手が向上しています。さらに、今回の投信購入で魅力が急上昇中。

また、楽天銀行も楽天証券と連携（マネーブリッジ）すると、普通預金の金利が5倍になるので愛用中。気が付いたら楽天グループに取り込まれています（笑）

【参考】楽天証券　メリット・デメリットをFPが解説

現在は0金利の影響でリスクが無い資産運用は難しくなってきました。年間に3000円(税引き前)の金利を期待すれば普通預金であれば3億円が必要です。（都市銀行の普通預は0.001%）

それに対して、楽天カードはポイント還元率が原則1％ですから、月間2万5千円の使用で1年後には3000円分相当のポイントが貯まります。(公共料金等の引き落としだけでも可能？)

預金とポイントについては完全に別物ですので比較は意味がありませんが、ポイントによる資産運用（投信購入）は、低金利時代において魅力的なサービスだと思っています。

【参考】ポイントで投信購入！楽天カードのメリット・デメリットを解説

kaoruでした。

楽天証券
【口座開設者が増加の理由】
●投資信託の買付が驚きの100円から可能！
●低コストファンドにポイントを付与する貴重な会社
●楽天銀行でマネーブリッジを登録すれば普通金利が5倍にアップ
●夏場からはポイントで投信購入が可能になる予定。

★楽天証券　メリット・デメリットをFPが解説

【5000円プレゼント】（6月末終了のサイト限定企画）
コチラ⇒岡三オンライン証券：口座開設+5万以上入金で5000円プレゼント

記事が面白かった時は、ポチッとしてください！

テーマ : 投資信託 - ジャンル : 株式・投資・マネー

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

ふるさと納税は総務省が各自治体に返礼率を3割以下にするように通知した事もあり駆け込み申込みが殺到しています。

返礼品に関しても、商品券や家電製品はそぐわないとされており、締め付けは厳しくなっています。内容が悪くなる事はあっても、良くなっていく事はなさそうです。

自治体の返礼品見直しは進むと思うので、ふるさと納税に関してはチョット急いだ方が良いかもしれません？

【参考】ウェブでふるさと納税（受付中）

さて、それに対して株主優待は株価への影響度が高い事から参入する企業が増えています。私自身はクロス取引で毎月数銘柄を獲得しています。

注意点として、クロス取引の方法は簡単なのですが、1日あたり数十円～数円程度の貸株料が発生するデメリットがあります。つまり、権利確定日のギリギリで行った方がコストを抑えられます。

【注目】株価の動きを気にせず、優待だけが貰える裏技《クロス取引》

ただし、最近は優待注目度が高い事から、権利確定日寸前ではチョット難しくなってきました。 “優待取りが人気化して、信用売り残が無い”という声が多数。

この対処法としては、資金に余裕がある人ならば前月からクロス取引を実施することで獲得の確立が大きくなります。（優待金額が大きいものに限る）

例えば今月が確定月のすかいらーくやマクドナルドは良い例です。

すかいらーくは1000株だと33,000円の食事券、マクドナルドは500株で約25,000円分の食事券です。

それぞれ1ヶ月前からクロスト取引きを行った場合の各銘柄の貸株料（コスト）は3,000円～4,000円程度です。この分を差し引いても5万程度のプラスが得られますね！

“損して得取れ”って感じでしょうか？

ちなみに私はすかいらーくとマクドナルドに関しては、先月末にクロス取引を実施済み（カブコムさんで実施・マクドナルドは主人用です）

【参考】株主優待で得するのはどこ？証券会社の比較ランキング

マクドナルドやすかいらーくは半期ごと（次回は12月）にあるので、年末も、同様の方法で獲得予定です。

ちなみに、すかいらーくは12月末だと1000株で食事券が36000円なので更にお得です。私の予想では11月末にクロス取引を仕掛ければ容易に獲得できると考えています。

マクドナルは12月も500株で約25000円分のメニュークーポン券の予定。こちらは人気が凄いので気持ち早めに仕掛けた方が良いかもしれません？

優待クロス取引については、【カブドットコム証券　優待専用ページ】でも詳しく解説しています。各月の人気銘柄も紹介されているので、興味がある人は覗いてみてください。

今回紹介した2銘柄で優待クロス取引を年2回実施するだけで約12万の食事券が貰えます。貸株料や売買手数料のコスト分を差し引いても10万程度は利益が出そうです。

優待取りを敬遠している人に今回のような話をするとリターンの大きさに驚く人が多いです！まだまだ株主優待の魅力を知らない人が多い印象です。

興味がある人はチャンレンジしてみてください。

kaoruでした。

カブドットコム証券
クロス取引で重要な一般信用の取扱い銘柄数が業界で最大級である事から。優待ファンの間では必須証券と呼ばれています。優待を中心に取引を行う投資家は、大注目の証券会社。

【参考】カブドットコム証券　口座開設のメリットをFPが解説

【優待ファンから人気の理由】
●月毎の優待銘柄が分かりやすく表示されており、検索も簡単に行えます。
●毎月の優待利回りランキングは、銘柄探しの参考になります。
●一般信用は約2200銘柄！この銘柄数は圧倒的。（優待クロス取引で有利）

☆詳しくは⇒カブドットコム証券　優待専用ページ

【私が投資している商品はコチラ⇒2017年　運用商品＆投資方針】

記事が面白かった時は、ポチッとしてください！

テーマ : 株主優待 - ジャンル : 株式・投資・マネー