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2017-04-06(Thu)

資産運用で必要な金融知識とは?

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

生命保険文化センターの「平成28年度 生活保障に関する調査」によると、“金融に関する知識の自己評価”で、70%以上の人が詳しくないと答えています。

しかし、金融知識と言っても漠然としているので、ちょっと分かりずらいですね。

私のブログでは、「××投信は、信託報酬が最安値だよ~」といった個別商品の事をブログで書く事がありますが、資産運用の金融知識としては重要度は低いと思っています。

こういった事は調べれば誰でも分かる事なので簡単な話です。仮に情報入手が周囲より半年遅れたところで、長期投資ではほとんど影響もありません。

むしろ、リバランス(資産配分の調整)などの大枠が重要です。こちらは、“行動をする?しない?”で将来の成果に大きな影響を及ぼすので、金融知識として重要だと思います。

いくら信託報酬が安い商品を選んでも、リバランスを実施しなければ、ボッタクリと言われるような投信に負ける可能性が充分にありますからね。

【関連】投資信託のリバランスは難しい!

私から見て、金融知識があるというは、こういった重要ポイントを理解して実行できる人だと思います(知ってるだけではダメですよ)。

ちなみに、私は自分でリバランスをする能力が無いので、バランスファンドを選択しています。肝になる部分は専門家に丸投げした方が簡単ですから!

似たような話で言えば、医療保険などでも同じ事です。この保険は基本的に掛け損になる可能性が高く、計算上では月3000円~5000円程度の掛金をしている人の多くは元が取れないと言われています。

元を取ろうとしたら・・ザックリとした目安で2~3週間程度の入院を8~9回くらい繰り返して、トントンといったイメージです。(病気やケガの状態により多少変わります)

病気やケガで入院した時に、保険から20万程度の支給があると、「やっぱり、保険に入っていて良かった」という会話になりがちですが・・長期加入の掛金を取り戻せないパターンがほとんどです。

つまり、こういった基本の知識があって、医療保険に加入するのは問題ないのですが、単純に保険同士を比較して、「○〇保険が、一番条件がいい」と言うのは金融知識があるとは言えないという話です。

金融知識で、大事なのは大枠の話です。細かい商品の内容などはネットで調べればすぐに分かるので、知識として持ってなくても大丈夫だと思います。

ちなみに、私自身は、「高い確率で掛け金に対してマイナスになる医療保険を長く続けるならば、そのお金を投資に回した方が有利」という考えです。

kaoruでした。

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【追記】
私の資産運用の柱は、セゾン投信の積立と世界経済インデックスファンドの毎日積立です。

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2017-03-09(Thu)

積立投資の失敗で多いパターンは?

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

最近は資産運用に対して積極的な人が増えてきており、積立投資に対して興味を持つ人が増えてきています。

ただし、全員が順調というわけではありません。なかには投資を5年、10年と続けても資産が思ったよりも増えてない人もいます。

私の仕事で得た経験では、商品の良し悪しというよりも、勿体ない判断ミスから運用が低迷しているケースが目立ちます。私の考える勿体ないパターンを挙げておきます。

多いのは、「やっぱり、あの投信の方がいい」といった時の対処ミス。投信の商品を変更するのは自己判断ですから構いません。問題は既存の投信を売却した資金の行方です。

新しい投信に再投資すれば問題ないのですが、手元に残っているパターンが多いです。

投信変更のパターンでは「世界市場が下がった時に再投資」と考えている人が多いのですが、狙いすぎて投資タイミングを失っているケースが目立ちます。

これは個人的な考えですが、世界経済は毎年成長している事を考えれば、投信の変更時は、7~8割くらいは即移動させてしまった方が良いと思います。
(上昇が続いてしまうと心理的に再投資できなくなる可能性がある?)

投信は資金が増えてから、リターンの絶対額が大きくなります。10万円の10%は1万円ですが、1000万円の10%は100万円ですからね。

私は積立投資を長く行っているので、市場が強い時期は百万単位で資産が増えます。これは、単純に継続してきた事に対する結果であって、投資判断や運用能力は全く関係ない話です。

また、1年や2年くらい投信成績が悪いと「この投信はダメだ~」という人もいますが、これは投信に対する考え方が間違っているケースが多いです。

実は10年以上の長期で好成績を出しているファンドでも、2年くらい低迷(インデックスを下回る)するのは普通の事です。そもそも投信の多くは長期設計で目先の1~2年の結果は追っかけていません。

1年くらい成績が悪い事を理由に売却すると、底値売りというパターンが多いので注意が必要。ある程度の実績があって、資金流入さえ続いていれば、過剰に反応しなくて良いと思います。

【参考】純資産残高のチェックは必須

私が積立投資を継続するのは、「投資信託は長期成果を目指す商品設計」「資産が大きくなればリターン時の絶対額も大きくなる」という当たりまえの事実に従っているだけです。

積立投資は知識がある人が良い結果が出る投資ではありません。当たり前の事を、当たり前のように実行する人が成功する投資だと私は考えています。

kaoruでした。

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2017-02-16(Thu)

小銭稼ぎでは、資産は増えない!

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

私の資産運用は、ここ数年間は非常に順調です。ただし、投資リターン率が良いかと言えば、標準的(もしくはチョット下)だと思います。

しかし、リターン率に関して言えば、私よりも高いのに、資産があまり増えない人も見かけます。このパターンの人は投資が小銭稼ぎの範疇になっているケースが多い気がします。

例えばですが、1000万の資産うち60万を投資した場合を考えてみましょう。投資成績が5%リターンなら3万円の増加ですから、全資産は1003万円になります。

増えたからOKのような気がしますが、全資産では0.3%の増加に過ぎません。

個人向け国債のキャンペーンで1000万を購入すれば5万円のキャッシュバックがあるので、それに劣ってしまいます。
SMBC日興証券の2月キャンペーンは1000万購入で5万円プレゼント(100万-3000円、500万-2万円)

【参考】個人向け国債(変動10年)のメリットをFPが解説

これは、毎月の投資額を増やそうという話ではなくて、資産全体を把握して投資商品を選択できているか?という事です。

例えばですが、私が資産の10%だけを投資を行うならば株式比率を100%にすると思います。リスクをとって15%、20%とリターンを狙わないと資産が増えないからです。

こういった事を書くと、「積立投資も金額を増やさなくちゃ!」と考える人がいるのですが、そんな必要は無いと思います。これも積立投資が理解できていれば簡単な話です。

積立投資は継続することで、投資金額が増えていきます。時間経過で資産に対する投資割合も30%、40%と増えていく可能性が高いわけですから、無理に毎月の積立額を増やす必要はありません。重要なのは継続です。

逆に言えば継続しなくては効果がでないので、1~2年で中止した場合は、ほとんど無駄に近い行為とも言えるかもしれません(小銭稼ぎのパターン?)

積立投資は時間を分散する事でリスクを抑えられる事に加えて、投資金額が自然と高まっていく効果があります。

10万円で10%の利益を出しても1万ですが、100万では半分の5%の利益でも5万です。1000万なら50万・・こういった形が無理なく作っていけるのが魅力です。

もっとも、積立で増やしても、投資である以上は将来的にはマイナスになる可能性はあります。

ただし、そういった失敗する事ばかりが気になるような投資は、根本的に商品選択に問題があるような気がします。

私は自分自身で調べて、増えていく期待が大きい商品にしか投資はしません。そして、その事が投資比率を高く保てる理由でもあります。

★私が投資している商品はコチラ⇒2017年 運用商品&投資方針

以前にも書きましたが、私は100万程度を増やしても将来の生活は大きく変化しないと思っています。

目先の10万、20万の小銭稼ぎをしたところで、将来の不安は消えませんので長い目でシッカリとした資産運用を行うのが私のやり方です。

kaoruでした。

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私の資産運用のメインは、セゾン投信の積立です。
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2017-01-24(Tue)

日本株への期待は低下中?

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

1月中旬にIMFの世界経済見通しが発表されました。全体的に先進国は上方修正が目立ち、新興国は元気が無い感じです。

日本の2017年成長見通しは0.8%で前回から0.2ポイントアップしました。この部分だけ取り上げれば悪くはありませんが、個人的には投資には消極的です。

もっとも引っかかる部分は、2017年の0.8%に対して2018年の成長見通しは0.5%と鈍化が予想されている点です。

私の鉄板的な手法は、将来の期待値が高いところへの投資です。以前は東京オリンピックに向けて成長が続くと予想していましたが、出てくる数字が想像よりも弱いですね。

また、今年の上方修正の主要因に関しても、円安効果や算出方法の変更という非常に曖昧なもので実力とは違う部分となっています。

今年は日本株に関して強気の意見が目立つのですが、長期となると歯切れが悪い印象です。

米国の成長予測が2017年は2.3%、2018年は2.5%ですので、どちらが安心して投資できるかは、考えるまでも無いと思います。

やはり、国内となるとひふみ投信くらいかな?長期的に成長が見込まれる国内企業を徹底的に調査して選定していますから、国内全体の見通しとは違う結果になると想像しています。

【参考】ひふみ投信のメリットをFPが解説

また、為替リスクの不安から海外投資に躊躇している人は、【為替ヘッジあり】の選択も面白いと思います。

例えば、私が今年から購入しているたわらノーロード先進国株式【為替ヘッジあり】は、為替変動リスクを抑えながら米国をはじめとする先進国の成長を取り込む事ができます。

【参考】たわらノーロードシリーズ

以前は【為替ヘッジあり】の投信は、コストが高い印象でしたが、たわらは従来商品と比べて驚くほど低コストです(今年から楽天証券で積立を実施)

私の場合は、ほとんど株価チェックを行わないので、基本的にホッタラカシでも期待できる商品じゃないと購入に踏み切れません。

ちなみに、日本株インデックスに関しては、ETFのページで私の基本的な考えをまとめていますので、興味がある人は覗いてみてください。

コチラ⇒日本株タイプ FPからのアドバイス

kaoruでした。

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【追記】
国内投資に関しては、基本的に銘柄選択に定評がある「ひふみ投信」の購入だけに絞っています。運用メンバーが一流揃いですので、自分で運用よりも好成績が期待できると判断しました。

ひふみ投信
日本株投信の雄!過去を見ると機動力が高く、チャンスにもピンチにも強い稀有な存在?TOPIXを上回る成績で運用手腕が光る。
プロという言葉が似合う投信だと思います。
ひふみ投信

★kaoruが選ぶ投資信託の証券会社ランキング【2017年版】
投資信託を買うならどこ?証券会社の比較ランキング
2017-01-17(Tue)

その方法だと、老後が変わらない!?

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

老後資金を目的として長期投資をしている人が増えてきました。将来への備えを早めに行うのはとても良い事だと思います。

しかし、投資経験が浅いと値動きに一喜一憂してしまう傾向があり、トランプ相場のようなチョットした上昇でも利益確定したくなる人が多いようです。

個人的にはスポット投資や短期売買ならばOKと思いますが、老後資金を貯めるための長期投資としては疑問を感じます。

これは、「途中でやめたら複利効果が・・?」といった理論的な話では無くて、もっと根本的な目標意識の問題です。

例えば、瞬間的に20万くらいの利益を得たとして、それが老後資金としてどの程度のインパクトか考えてもらえば簡単だと思います。

仮に65歳以降の10年間の費用で考えれば、1ヶ月あたり1600円程度のプラスにしかなりません。(20万÷120ヶ月=1,666円)

私は以前に会社にいた時は、老後資金への目標意識を変えてもらう為に、このように言っていました。

「100万円では、老後生活は変わりません」

実際には100万円で人生が変わる人もいると思いますが、単純に老後資金10年分と考えた場合は1ヶ月8000円程度のプラスにしかならないのです。(100万÷120ヶ月=8,333円)

もっとも、長期投資の積立でも日々価格をチェックしていれば、利益が数十万もあれば売却の誘惑に負けてしまうのは普通の事のような気がします。

私自身も全く同じ経験があるので、長期投資だけは敢えて証券会社を別にするようにしています(基準価格のチェックをしない)。

年初で紹介した楽天証券は、インデックス投資で有望ですし、楽天銀行と提携(マネーブリッジ)すれば、預金の金利が最高レベルになるメリットもあるので、老後資金用として別枠では面白いかもしれません?

【参考】楽天証券の勢いにSBI証券も劣性?

前半部分でトランプ相場は“チョットした上昇”と書きましたが、バブル的な割高感も無いので、長期の積立投資を中止するような状況では無いと考えています。

長期投資が続かない人は、スポット的な利益を狙うものと、老後資金として運用していくものをハッキリと分けた方が良いかもしれません?私自身は、それを行う事で満足いく結果になっています。

kaoruでした。

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楽天証券
●楽天銀行でマネーブリッジを登録すれば普通金利が5倍にアップ
●投資信託で低コストファンドにポイントを付与する貴重な会社
●投資情報ツールのマーケットスピードが好評
●取引を行っていくと楽天ポイントがどんどん貯まります。

楽天証券 口座開設のメリットをFPが解説



2017年版に更新投資信託を買うならどこ?証券会社の比較ランキング
2017-01-03(Tue)

2017年 投資方針&運用商品

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

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明けましておめでとうございます。
最初の記事は投資方針・運用商品についてです!

新年ですので斬新な内容にしたかったのですが・・・積立と米国市場が中心の中長期スタイルを継続するだけで作年から微修正程度です。

ここ3年で2000万以上は資産が増やせたので、現在の方法を変更する必要は無いと思っています。従来の堅い方法でコツコツいくだけです。

作年の上書きみたいな投資方針ですが、サイトの方にまとめてありますので、興味がある人は覗いてみてください。

2017年 運用商品&投資方針

小さな変更ですが、積立に『たわらノーロード先進国株式(為替ヘッジあり)』を加えています。この理由については近いうちにブログに書く予定です。

【参考】たわらノーロードシリーズ

話は変わりますが、今年はブログの移転を行う予定です。(春くらい?)
現在はFC2ブログなのですが、2016年は何回も固まってしまって・・

このテンプレートはお気に入りなのですが、固まるたびに機械音痴で大騒ぎしているので、しかたありません。

過去の記事も含めて丸ごと移転したいとは思っていますが・・面倒なので新しいブログで唐突に書き始めるかもしれません。その際は事前に連絡致します。

さて、4日から仕事復帰です!リフレッシュできたしガンバルゾ~!

kaoruでした。

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★気になる‘お守り’情報

昨年はPCトラブルやサーバートラブルが何度も起こり数十万円も修復費用で発生しました。そこで初詣は神田明神「ITお守り」を購入しました。

ちなみに、昨年までは赤坂の氷川神社でした。ここは「ビジネスお守り」があるので、仕事で成果を出したいと考えている人は注目ですよ。

★2017年版にリニューアルはじめての資産運用
2016-12-29(Thu)

2016年を振り返る・・1年のまとめ。

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

今年、最後の更新となります。

2016年も様々な事がありました。日経平均株価は年明けから戦後最悪とも言われる連続下落からスタートした年でもあります。

中国市場はサーキットブレーカー発動で取引停止なんてこともありました。
ニュースは『世界全面株安』みたいな感じで、“投資なんて・・”という空気一色だったと思います。

しかし、1年経過した現在はどうでしょう?

NYダウは史上最高値を更新して、日経平均株価も回復しています。
株式市場は同じ事を毎年繰り返しています。当然ですが来年も再来年も同じような出来事があると思います。

ここ数年を振り返っても、世間な流されることなくマイペースで投資を行った人が、資産を増やせています。では、こういった人達が博打のような投資家ばかりかと言えば?決してそうではありません。

私の投資方針は何度も書いていますが“シンプルに考える”です。

ここ数年間を見れば市場にとっての様々な悪いニュースが流れました。しかし、そんな時でも地球全体の経済はシッカリと成長しています。

この事実を頭に入れておけば、“投資が難しい”なんて話は無いと思っています!

もっとも、私も大きなニュースがあれば“ドキッ”として後ろ向きに考えてしまう事もあります。

でも、だからこそ積立投資は私の投資方針で常に真ん中に置いています。ここまで資産が増えてきたのは、どんな時でも投資を継続してた結果ですから!

長期投資と言えば2017年からはiDeCo(個人型確定拠出年金)の加入者対象が現役世代の全てに拡大します。

【参考】自分で作る私的年金 iDeCo

税制支援を受けながら老後資産の形成を目指せる注目の制度ですので、積極的に利用していくと良いと思います。

振り返るとTVや新聞では大ニュースと呼ばれるものが多々ありました。しかし、経済成長を止めるほどのニュースは全く見当たりません。来年もマイペースでコツコツ投資を続けていきます。

今年1年ありがとうございました。
新年のブログ再開は1月3日で、“2017年の投資方針”を予定しています。

kaoruでした。

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2016-12-20(Tue)

ホッタラカシの積立投資が大健闘

お詫び:本日はPCサーバーのメンテナンスの為、一時的に「サイトやブログ」が閲覧不可になる可能性があります。

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

今年の収益や運用状況を確認していた時に、完全に忘れていた積立投資を発見しました。
それが、「Avest-E」朝日Nvest グローバル・バリュー株オープンです。

最初は、SBI証券で積立をしていたのですが、別の取引で頻繁にログインする為、ついつい残高を確認してしまうデメリットが発生!

良い条件の証券会社であっても、積立投資の障害になる環境であれば無意味というのが私の考えですので、積立をフィデリティ証券に変更していたのです。

★コレ⇒積立投資、私の失敗談・・

昨年末のブログを確認したら確かに書いていますね・・文字通り完全忘却!実際の話として、何の商品を積立しているかも憶えていない状況でした。

確認すると運用成績は今年の1年で20%以上増加しています。利益金額にすると16万くらいですね。記憶に無い資産ですので『棚から牡丹餅』の心境!

また、値動きを気にしないで継続する事の重要性を実感しました。

これは読者にも伝えたほうが良いと、サイトにまとめようと思ったのですが・・、既に書いていた事実も発見して更にビックリ・・。

★コレ⇒積立投資の環境作りをしよう!(コラム)

この完全忘却?の投資は想像以上に良い結果に繋がったので、引き続きフィデリティ証券で積立を継続していきます。

ただし、今回は資産をいったん売却する予定です。・・というのも、今年はPCトラブルが何度も発生して、修理やメンテナンスで20万くらい発生しています。

本日(12月20日)もメンテナンスが入るので、サイトの方が見られない時間があるかもしれません?すみません。

これは、主人の起業とも関係があるので来年も同額くらいは発生すると予想。
今回は私自身も完全に忘れていたので、利益は無かったものとしてPC費用にまわします。

もっとも、今後の積立利益に関しては、ぜ~んぶ私のお小遣いです(笑)

kaoruでした。

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フィデリティ証券
●投資信託のプロが選んだ500本以上のファンド購入が可能。
●プロが厳選する「ザ・セレクトリスト」は投信探しの参考!。
●マイページはポートフォリオの管理が簡単で見やすい。
●取扱投資信託の質にこだわっている会社で※1位を獲得
(※2016年8月日経BP編集企画センター調べ )



【2017年版】⇒投資信託を買うならどこ?証券会社の比較ランキング

2016-12-15(Thu)

積立投資の金額は減らさない!

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

年末相場が好調という事もあり、積立投資を実施している人も含み益が出ている人も多いと思います。

不思議なもので含み損を抱えていた時は「早くプラスになって欲しい」と感じていたのに、実際にプラスになると「今月の積立は高値掴みでは?」と疑問が湧いてきます(笑)

こういった時に、どうするかは個人の自由ですが私自身は相場変動が理由で積立を減額する事はしません。

この事は少し前の「FXページが予想外の好評!」の記事でも触れましたが、増やす事はしても減らす事はしません。

具体的に言うと、最初に毎月2万円を積立と決めたら、それが最低ラインになります。(生活が苦しいという理由なら話は別)

相場低迷時に安値仕込みとして一時的に2倍の4万に増やす事はありますが、高値掴みを避ける為に1万5千円や1万円に下げません。最低ラインは最初に決めた2万です。

この理由は簡単で、私は将来の世界経済に投資をしていて、それは順調に右肩上がりで推移しています。つまり減額する理由が無いからです。

私の中では“減らす=勿体ない”といった感じになっています。

あくまでも私の経験や周囲の人の話ですが、投資タイミングを細かく考えてリターン率を高めているわりに、絶対利益額が低い人がけっこういます。

反対にリターン率が高くないのに、資産を大きく増やしている人もいます。

私が欲しいのは絶対利益額で、リターン率は全く興味がありません。最終的に私の生活を守たり楽しくしてくれるのは資産であって、投資成績のリターン率ではありません!

その資産を増やす方法として活用しているのが、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド世界経済インデックスファンドの積立になります。

ちなみに、私は途中経過に興味が無いので状況確認はしていませんが、主人の方は今年から初めた世界経済インデックスファンドは8%くらい増えているという話でした。

完全なホッタラカシでこれなら充分ですね!私は5年~10年経過すれば、現在の水準は割安と考えているので、積立を止めるという選択肢はありません。

来年早々に2017年の投資方針について書きますが、上記の2つのファンドが柱になる事は決定済みです。

kaoruでした。

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2016-12-04(Sun)

米国株のGMを利確!私の売却手法

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

先週は保有してたゼネラルモーターズ(GM)が急騰し含み益が35%に達して為、約6割を売却しました。もっとも、売却指値をしてホッタラカシていただけなので、機械的に行った物です。

米国株は時間外取引の活用で利益UP?

以前から『米国株の売却タイミングはどう考えているのですか?』という質問が多いのですが、私は買いも売りも基本的には指値をしてホッタラカシです。マネックス証券を利用する理由も指値期間が90日と長く設定できる点があります。

【参考】米国株取引 ネット証券を徹底比較

ただ、今回のトランプ相場のような上昇期待が高い時は、目標株価を引き上げたいと考える人も多いようです。

今回は例外的に私が上昇相場の時に行う手法を書いておきます。あくまでも個人的に行っている方法ですので、自分に合うと思った人だけ参考にしてください。

【例】当初は1,200円で売却予定だったが、1,500円に目標変更する。
※分かりやすくする為に、数字はちょっと極端にしています


トレンドに乗るのが利益が出す王道ですから、目標引き上げは悪い事ではありません。ただし、私の場合はこういったときでも当初の目標株価(1,200円)で最低半分は利益確定させます。

そして残った保有株1500円に引き上げます。

何故かといえば、私が投資を始めた頃に頻繁にあったのが、欲による売却タイミングの失敗です。

上記の例で言えば、目標を1,200円から1,500円に切り替えた場合、そこまで株価が上昇した時は良いのですが1400円くらいで下ってきた時は悲惨です。

1400円から1350円に下ったときには、“1400円で売っておけば良かった”というマイナス心理から、いつまでも保有してしまい・・・気が付いたら元本割れなんて事もありました。

現在は、これを防ぐ為に1,200円時点で一定額を売却しています。不思議なもので、ここで一呼吸置くことで次の利益確定は、“それよりも大きければ充分”という気持ちになります。

上記の例で1400円をピークに下がってきても、1350円くらいの段階で“前回の利益確定よりも儲かったから、いいね”という心境でアッサリ確定できるのです。

この方法だと、最大利益をとるチャンスは失ってしまうかもしれませんが、持ちすぎる失敗はなくなります。

あとは、常に一定額は追加資金用で確保しておくようにしています。過去を見る限り米国株は下がっても反動の戻りが早いので、そこで投資できると、資産はグングン増えていく気がします。

私はチャンスだと強気に購入してしまい、投資用の資金を使いきってしまう事があります。こういう時は、利益が出ている株を躊躇なく売却して3分の1くらいは資金をキープしています。

★12月更新:人気の海外ETF 今月の指値価格

上昇相場は大きく儲けるチャンスですが、どこまで利益を引っ張るかが難しいとも言えます。昨今の相場は突然豹変することがあるので、欲張り過ぎないことも大切かもしれませんね。

kaoruでした。

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【追記】
私は米国株や海外ETFでは、取引条件が良いマネックス証券を利用しています。

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SMBC日興証券 FPがメリットを解説
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【参考 老後資金】
老後資金は1億円いるって本当?
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