資産運用相談員kaoruのちょっといい話

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

最初から話が脱線しますが、ドトールコーヒーの新業態として話題の「『本と珈琲 梟書茶房』」に行ってきました。

ウワサ以上に素敵な店内に感激！カフェや本が好きな人には注目です。

【参考】池袋エソラ『本と珈琲 梟書茶房』のメニューや魅力を一挙！大公開(o^-‘)bドトール新業態は進化系”Book&Cafe”

さて、ここからが本題です。少し前に書きましたが、数年ぶりにメインのクレジットカードを変更しました。

楽天証券が夏よりポイントで投資信託の購入ができるようになるので、固定費の支払い等は楽天カードにしてポイントを貯めていきます。

★楽天カードはメリットの宝庫！顧客満足度1位の理由を解説

そんな自分自身の変化もあり、この機会にサイトカテゴリーにクレジットカードについてのページを追加しました。

●コチラ⇒クレジットカードの秘密
（サイドバーからもクレジットカードページに移動可能）

もっとも、読者が興味を持つような“あのカードが凄い”みたいな話は少なめで、クレジットカードについて“知っているようで知らない話”についてまとめた感じです。

例えば、『クレジットカードの暗証番号を忘れた時は？』といった素朴な疑問！

また、カード選びではポイント還元率ばかりが重視される傾向で、付帯保険については全く確認していない人も多いので、『付帯保険って何？』といった基本的な事が中心です。

ちなみに、最も読まれているのは “『家族に内緒で作れるクレジットカードは？』”というページです、ちょっと苦笑いですね。


私が現在保有しているクレジットカードについて書いておくと、メインが楽天カードでサブカードがエポスカードです。

エポスカードは、還元率は全く魅力が無いのですが、とにかく特典が多いので“持っているだけでお得”という感じのカードです。

★エポスカードの知られざるメリット！優待7000店の実力派

また、個人的に魅力のリクルートカードについても書いたのですが・・・・、コチラは全くと言っていいほど読まれません(笑)

コレ⇒リクルートカードの凄すぎるメリットを大公開！還元率1.2％

ちなみに、読者の要望が多くて作ったのが、マイルが貯まるカード。最近はポイントよりマイルを選択する人が増えていますね。

★マイルを貯めるならJALカード、タダ旅行をしたい人は注目！

今回の記事を見て、今後はクレジットカードのブログ記事も増えると思うかもしれませんが、こちらでは資産を増やす話を中心に書きたいので、カードの話はこれくらいです。

ただし、楽天カードでポイントを貯めて投信を購入した結果などは、たまに書いていきたいと思っています。

クレジットカードの記事については、上記で紹介したサイトで段階的に追記していくので、興味がある人はたまに覗いてみてください。

kaoruでした。

楽天証券は今年の夏から、ポイントによる投信の購入が可能になります。
私も利用していく予定です。

楽天証券
【口座開設者が増加の理由】
●投資信託の買付が驚きの100円から可能！
●低コストファンドにポイントを付与する貴重な会社
●楽天銀行でマネーブリッジを登録すれば普通金利が5倍にアップ
●夏場からはポイントで投信購入が可能になる予定。

★楽天証券　メリット・デメリットをFPが解説



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楽天証券の口座開設をして楽天銀行と提携した場合(マネーブリッジ)は、普通預金の金利が0.1%で国内最高水準になります。
※楽天銀行の単独（証券との提携なし）だと、金利は0.02％

【参考】楽天証券 口座開設のメリットをFPが解説

この金利を目当てに楽天証券の口座開設をする人が増えていますが、普通預金で0.1％は都市銀行の平均と比較すれば100倍！住信SBIネット銀行と比較しても10倍ですから当然かもしれせん。

しかも、個人向け国債（変動10年）の0.05％と比較しても2倍ですから、私自身も楽天銀行の活用は積極的に行っています。

では、今後は個人向け国債への購入はしないかと言えば、そんな事はありません。個人向け国債はキャンペーンのキャッシュバックが時々行われるので、それを利用すると非常にお得です。

【参考】個人向け国債（変動10年）のメリットをFPが解説
（都市銀行等の預金平均と比較）

ちなみに、年末にSMBC日興証券の個人向け国債キャンペーンを利用して、500万ほど購入したのですが、好条件だったので1月末にも更に追加購入しました。

【年末の記事】2016年の投資収益と使い道！

最終的に1500万の購入になったので、約7万円のキャッシュバックになると思います。やはり、こういった金額を見るとキャンペーンは魅力ですね。

個人向け国債は1年経過すれば途中解約しても元本割れしませんので、1年ごとに解約と購入を繰り返してキャンペーンで増やしている人もいるようですね。

こういった事は推奨はしませんが、現在のキャンペーンの仕組みとしては可能となっているのは事実です。（いずれは規制されるかな？）

元本確保の資産については、余剰資金は楽天銀行の貯金で積み上げていって、ある程度の金額になったら個人向け国債のキャンペーンを購入するリレー運用を考えています。

両方とも、魅力的な金利に加えて流動性が高い（自由に引出せる）メリットがあるので、元本保証の選択肢は、この2つに絞っていく予定です。

kaoruでした。

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マネーブリッジが注目の楽天証券。

●楽天銀行でマネーブリッジを登録すれば普通金利が5倍にアップ
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●投資情報ツールのマーケットスピードが好評
●「楽天 ETF-日経レバレッジ指数連動型」の売買手数料が無料



【私が投資している商品はコチラ⇒2017年　運用商品＆投資方針】

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２～３月になると、私の周辺では自動車保険の更新をする人が多くなってきます。
こういった時に保険見直しの節約を考える人もいるようです？

自動車保険の節約（不要な補償をカット）は、他の保険と比べて簡単なので積極的にチャレンジして欲しいと思います。

【参考】超簡単！自動車保険を安く抑えるポイント② ～補償見直し篇～

ただし、節約意識が強すぎて、最近トラブルが増えている項目があるので、その部分について記載しておきます。

それは「家族限定」の誤った認識です。これは保険の対象を家族だけにすることで掛け金を下げる方法です。とても簡単なので、この節約を利用している人も多いと思います。

しかし、「家族限定」という意味を間違えて捉えている人が案外多いのが現状。

例えば私の知り合いの小父様は家族限定に対して、こんな事を言ってました。
「車に乗るのは、普段は俺だけ。正月とお盆に結婚した息子が帰ってきて運転するくらいだから、今年からは家族限定にしたよ。」

はい、小父様・・アウトです∑(ﾉ∀｀*)ｱﾁｬｰ

家族限定は同居しているか？というのがポイント！お子さんが結婚して別居だと完全に別世帯ですから対象外になります。（未婚で別居なら対象です）

また、２世帯同居でも建物が同じならば問題ありませのが、敷地の中で建物が分かれている場合は、別居と判定されて補償対象外になることもあります。

こういった勘違いを放置しておくと、お子様が実家の車で事故を起こしたら保険対象外だったなんてことになりかねません。見直しを考えている人は、この機会に自身の契約状況を確認してみてください。

ちなみに、我が家は先日、主人の仕事用で新車を購入。
そこで、さっそく保険の比較サイトを利用したのですが、各社の見積もりが最大で２倍くらい違ったので驚きました（私が利用したのは保険の窓口インズウェブ）

比較サイトを使うと保険屋さんから電話営業が多いのでは？と心配する人もいるのですが、私は一件も営業の電話はありませんでした。（上記の小父様も利用しましたが電話営業なしとの事）

入力したら、５分後に数社からメールで見積もりが届くだけでした。自動車保険は基本的にメールが中心なので過剰に心配する必要はないと思います。

比較サイトを利用した結果、数万単位の節約になった人もいるようですので、興味がある人は利用してみると良いと思います。

kaoruでした。

【追記】
私は、保険の窓口インズウェブを利用して、自動車保険を選びました。
心配していた保険会社からの営業もなく、入力して5分程度で見積もりが届いたのは驚きました。利用した感想は( ・∀・)=b ｸﾞｯｼﾞｮﾌﾞ です。


【★保険のカテゴリーを追加⇒保険を徹底節約しよう！】

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

私のブログは基本的に投資の事について書くのですが、保険の事を書くとアクセス数が増えるという不思議な現象があります。

何故か？良く読まれている2つの保険に関する記事
●医療保険って必要ですか？
●保険って本当に必要なの？

私は“基本的に保険は不要”というスタンスですが、全く加入していないわけではありません。私も加入している保険がちゃんとあります。

それが、個人賠償責任保険です。これは個人（家族）が、日常生活で誤って他人にケガをさせたり他人の物を壊したりして、損害賠償金等が発生した時に損害を補償する保険です。

【参考】個人賠償責任保険は“超”が付くほど大切です！？

最近、自転車事故でケガをさせたケースでは、5000万～1億円くらいの賠償金が発生する事例も出てきているので、万が一の備えとして加入しています。
（1億円の慰謝料なんて請求されたら、破産に一直線です）

この記事を見て慌てて加入を検討している方がいるかもしれません？
でも、「ちょっと待って～」

この保険は、基本的には単独販売されていません。自動車保険や火災保険に付帯されているケースがほとんどですので、たいていの人は加入済みだと思います。

不明な人は、保険会社に連絡して確認してみると良いと思います。もし付帯してない場合でも100円～200円で追加できるはずです。

あとは、自転車保険で加入するケースも増えてきています（月間300円くらい）

日本の公的保障がしっかりしているので、遺族やケガや病気に対しては手厚いのですが、物損や他人にケガをさせた場合は、何もありません。

私が医療保険や生命保険には加入していないのに、個人賠償責任保険には神経質になるのは、そんな理由からです。

ちなみに、自動車保険や火災保険は重要と言っているのも全く同じ理由です。

kaoruでした。

【追記】
サイトの｢はじめての資産運用｣に保険のカテゴリーを追加しました。
保険情報を順次追加していく予定です。
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私は保険料を削減して、資産運用にまわしています。
以下は、老後資金として毎月積立している商品
●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
●ひふみ投信

【郵政グループのIPO】
マスコミで話題の郵政IPOについて、ポイントをまとめました。
日本郵政グループ３社のＩＰＯ(注目点、不安は？、おすすめ証券)

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少し前に、医療保険って必要ですか？という記事を書いたら、訪問者数が急上昇しました。

節約の一つとして「保険の見直し」を行う人が増えているので、関心が高い話なのかもしれません。無駄な支出を減らすことはノーリスクで資産ＵＰに繋がりますので、積極的に行うと良いと思います。

ちなみに私自身の保険に対するスタンスは、基本的に不要！もしくは最小限に留めるべきという考えです。実際に、我が家では生命保険や医療保険などは入っていません。（以前は共済に入っていましたが、現在は中止しました）

ただし、保険については、それぞれの事情もあるので、これが正しいというのは一概に言えません。なかには、これだけは加入しておいた方が良いという保険もあります。

例えば、自動車保険なんて必須ですよね！今は交通事故を起こせば数億単位の賠償なんてことも当たり前ですので、保険に未加入ならば一瞬で家計破綻になる可能性もあります。

私は必要な保険ならばガッチリ、不要な保険はバッサリというメリハリが大切だと思うので、安ければ良いというつもりはありません。（自動車保険の対人・対物賠償保険は多少高くなっても無制限を選択すべき！？）

ただし、自動車保険は掛け捨て保険ですので、可能な範囲で安く抑えるのが賢い選択。家族限定にしたり保険タイプをエコノミーにするだけでも効果的です。

【参考】超簡単！自動車保険を安く抑えるポイント② ～補償見直し篇～

あとは、マイホームの火災保険（地震保険含む）！家が消失してもローンは原則ガッチリ残ります。新しい新居と残ったローンで家計も同時に火の車なんて笑い話にもなりません。

【参考】火災保険のポイント、安くする方法は？

それに対して、生命保険や医療保険は、公的保障が充実している事を考えると緊急度や重要度はかなり下がります。ある程度の資産があれば中止するという選択肢もあって良いというのが私の考えです。

昔は｢公的保障を外して、必要保障額を算出⇒高い保険を契約させる｣なんてケースも時々あったと聞きますので、｢保険料が高い｣と感じている人がいれば、保険の無料相談などで確認してもらった方が良いかもしれません。

今は保険の無料相談で押売りなんて事はありませんので、気楽に利用してみてください。（保険診断だけで利用するケースも増えてきています）

kaoruでした。

【追記】
サイトの｢はじめての資産運用｣に保険のカテゴリーを追加しました。
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