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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

先月は好成績にも関わらず、世間からの評価が低い投資信託として楽天資産形成ファンドを紹介しました。

そして月初はセゾン資産形成の達人ファンドについて書きました。

いずれも、実力から考えると、もっと評価されるべき投信だと思います。

そして、実力があるのに注目度が低いと言えば、国内株で最強の実績を誇る“あのファンド”を取り上げなくてはいけません。

そうです、「SBI中小型割安成長ファンド(愛称:ジェイリバイブ)」です。
私が最初にファンド名を聞いた時の印象は、“怪しさ満載”という感じでした。

投資方針は、中小型・・、割安・・、安定・・、成長・・・、こんなに大丈夫?そして、信託報酬も高いので完全にボッタクリだと思っていました(笑)

しかし、毎年の成績は凄まじいものがあり、私の考えは完全に間違っていた事になります。

抜群の成績で、日経平均やTOPIXは比較対象にすらなりません。それどころか、優良ファンドとして有名なひふみ投信ですら、引き立て役になるレベルです。

この点は、はじめての資産運用で詳しく解説していますので、興味がある人は覗いてみてください。

【参考】SBI中小型割安成長株ファンド「 ジェイリバイブ」を徹底解説

運用手法は、割安株の50銘柄で構成されていますが、特徴的なのは銘柄の入れ替えスピード。3年もすれば総入れ替えと言って良いと思います。

この理由は、常に割安銘柄だけで構成される事を意識しており、割高水準になったものはドンドン売却しているからです。

1年経過すれば、組入れ銘柄トップ10のうち約半分は別銘柄になっている印象です。一見すると乱暴ですが、企業研究という徹底裏付けがある点は付け加えておきます。

ただし、積立ができない欠点があります。これが話題に上らなかった原因ですが、現在は状況が変わっています。

類似の「SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ(年2回決算型) 愛称:ジェイリバイブⅡ」が新設されて、こちらは積立可能です。

また、SBI証券のiDeCoでも“SBI 中小型割安成長株ファンド”があり、こちらで運用していく事もできます。

国内株投信と言えば一般的には“ひふみ投信”ですが、おそらく専門家に限定すれば“ジェイリバイブ”を推す声の方が大きくなるような気がします。

kaoruでした。

【追記】
ジェイリバイブや積立可能なジェイリバイブⅡは、4大ネット証券ならば手数料無料で購入できます。

毎日積立を希望するなら、カブドットコム証券マネックス証券です。

ポイント還元でトータルコストを削減するならSBI証券が良いと思います(ただし、積立は月1回のみ)。

また、楽天証券は、スーパーポイントで投信の購入が可能になるので、選択肢として面白い気がします。

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【関連記事】

楽天資産形成ファンドの実力が凄い!

セゾン資産形成の達人Fは実力派


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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

私の積立投資のメインはセゾン投信と世界経済インデックスファンドです。そして、世界経済インデックスファンドに関しては月一回ではなく毎日積立を実施中!

【参考】毎日積立!?究極のドルコスト平均法 メリットをFPが解説

ちなみに、カブドットコム証券マネックス証券は積立で同一ファンドを月に複数回買付の設定ができる貴重な会社です。

投信の積立で値動きか気になる人や、ドルコスト平均法を徹底したい人には上記の証券会社はおススメ。

私も設定してからは完全にホッタラカシで、積立をしている事を忘れるほど無関心な状態です。長期の資産運用では、この心理状況は理想的だと思っています。

ただし、私の仕事としてはデメリットにもなります。実は世界経済インデックスファンドは昨年末に資産配分の変更が行われているのですが、全く気が付きませんでした。

簡単に言うと、先進国の比率を5%増やして新興国の比率を5%減らすという感じです。

【詳細】世界経済インデックスファンドのメリットをFPが解説

このファンドは、世界経済に占める各地域のGDPシェアの変化や市場動向に応じて、地域別構成比の見直しを行う場合があります。

今回はトランプ政権の誕生による米経済成長の期待も強い事から見直しが行われたわけです。

この点は、資産配分の比率を一定に保つバランスファンドとは全く違いますね。・・と言うよりも、この違いこそが世界経済インデックスFの人気が高い理由です。

ちなみに今回の先進国の比率を高める変更は私の考えとも合致しているので大賛成です。更に私好みのファンドになってくれました。

・・・もっとも、変更してから8ヶ月も経過しています(苦笑)

ちなみに、参考として年初来のリターンは約6.5%で順調。先週、インックスファンドの注目としてeMAXIS Slimeを紹介しましたが、このバランス型である8資産均等が年初来は約4%です。

【参考】eMAXIS Slime(イーマクシス スリム)のメリットをFPが解説

長期投資ですから、年初からの比較は意味がありませんが、資産配分の変更は今のところ良い結果に繋がっています。

今回はチェック忘れをしてしまいましたが、次回の資産配分変更では、すぐに報告をしま・・・やっぱり、止めておきます。高い確率で、忘れる自信がありますからね(笑)

このファンドは、“運用は専門家に丸投げでOK”というのがメリットですので、忘れるのはその証拠という事にしておきましょう!

kaoruでした。

私は毎日積立をカブッドットコム証券で実施しています。

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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

ここ数年は、インデックスファンドの信託報酬の競争が激しかったのですが、eMAXIS Slimeの出現で終焉を迎えた雰囲気があります。

他のファンドが信託報酬を下げたら同水準まで下げて最安値水準を維持する事を宣言しているのですから、ライバルファンドは動きがとれません。

【参考】eMAXIS Slime(イーマクシス スリム)のメリットをFPが解説

他の運用会社からすれば、支度報酬の値下げで対抗しても、顧客を奪え前に追随されては単純に利益が減るだけになってしまいます。

そして、eMAXIS Slimeの運用会社は大手の三菱UFJ国際投信。トータル収益で考えれば、eMAXIS Slimeの値下げの影響は小さな話?

当初のラインアップは国内株、先進国株、国内債券、先進国債券の主要4資産だけだったのですが、途中からバランス(8資産均等型)も投入。

いよいよ、他ファンドが厳しくなってきたところへ、今回はダメ押しとも言えるファンドが追加されました。

それが、7月31日より運用開始された、eMAXIS Slime新興国株式インデックスです。

販売:楽天証券マネックス証券SBI証券カブドットコム証券

新興国株式インデックスは、たわらノーロード新興国株式の0.495%(税抜)が最安水準で、当初は“0.5%を切ってきた”と話題になりました。

しかし、今回のeMAXIS Slime新興国株式インデックスの信託報酬は、0.34%(税抜)。しかも、純資産額が増えれば更に値下げする事が明記してあります。

新興国株式インデックスは、本当に最後の砦だったと思うので、ここに参入されると値下げ競争も終焉かな?

三菱UFJ国際投信だけが強いのは問題ですが、個人的には良かった面も多いと思っています。やはり信託報酬の最安値水準がコロコロ変わると、運用心理には多少なりとも影響があります。

僅かな違いとはいえ、自分の購入しているファンドのコストが高いのは気持ちが良いものではありません。eMAXIS Slimeならドッシリと腰を据えた運用が可能だと思います。

また、インデックスファンドの手数料競争が落ち着いた事で、今後は実力があるアクティブファンドにも注目が集まっていく可能性があります。

最終的には“低コストファンド”と“過去の実績が良いファンド”の選択とい形になるのかな?買う方にとっては、良い方向になると予想しています。

kaoruでした。

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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

先月、楽天資産形成ファンドについて書きましたが、この時は非常に大きな反響がありました。

【参考】楽天資産形成ファンドの実力が凄い!

話題性は低くてもシッカリと結果を残しているファンドは、数多くあります。

そして、今回の題名にあるセゾン資産形成の達人ファンドも、本来の実力からすれば、もっと注目されても良いファンドだと思います。

・・・・と言っても、分かりずらいので過去の実績を確認。

比較対象は低コストが好評の“ニッセイ外国株式インデックF”“三井住友DC全海外株式インデックスF”。資料:モーニングスター(2017年6月末)

分かりやすいところで、コスト・リターン・値動きの3点に絞りました。
先ずは、気にする人が多いコスト(信託報酬)の確認です。


【信託報酬】税込
●ニッセイ外国株式インデックF 0.22%
●三井住友DC全海外株式インデックスF 0.27%
●セゾン資産形成の達人F 
1.35%±0.2%

セゾン資産形成の達人Fは高いですね!ここだけ見たらボッタクリ投信です。では次に過去3年のトータルリターンを見てみましょう。


【3年トータルリターン】年率
●ニッセイ外国株式インデックF 8.58%
●三井住友DC全海外株式インデックスF 7.95%
●セゾン資産形成の達人F 
12.20%

セゾン資産形成の達人Fが圧倒していますね。ただし、成績が良くても値動きが荒くては意味がありません。そこで標準偏差を比較してみます。


【3年標準偏差】数字が大きいほど値動きが荒い
●ニッセイ外国株式インデックF 16.83
●三井住友DC全海外株式インデックスF 17.17
●セゾン資産形成の達人F 
16.68

安定感でも、セゾン資産形成の達人Fが優良ですね。信託報酬は惨敗でしたが、もっとも重要な運用パファーマンスでは優位性が高い結果となりました。


私の中では、信託報酬が高くても資産をシッカリ増やしてくれるファンドはボッタクリ投信とは呼びません。むしろ、超低コストであっても預けた資産が目減りするような投信はボッタクリです。

長期運用で信託報酬が低い商品を探すのは理にかなっています。

ただし、資産を増やす事を本気で考えるならば、運用成績についても同様のパワーを向けるべきだと思います。

ちなみにセゾン資産形成の達人Fは、R&Iファンド大賞2017では投資信託10年の部門で最優秀賞!に選ばれています。
もはや、R&Iファンド大賞の選出は4年連続ですので常連ですね。

kaoruでした。

【追記】
セゾン資産形成の達人ファンドの申込みを行う場合は、セゾン投信に直接行うのが基本です。
証券会社では楽天証券がiDeCo(個人型確定拠出年金)で取り扱っています。

セゾン資産形成の達人ファンド メリットをFPが解説

投資信託|セゾン投信
こちらの運用方法・投資方針は資料を読むだけでも、とても勉強になります。
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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

以前の記事に書きましたが、楽天証券が投資信託を楽天スーパーポイントで購入可能になります。

【参考】楽天証券での運用比率を高めます!

ポイントで購入する投信は、“楽天資産形成ファンド”にする事にしました。・・と言うより通常の積立も開始します。

調べてみたら、楽天資産形成ファンドの実績は凄いですね!内容から考えるともっと注目されなくてはいけない商品だと思います。


この楽天資産形成ファンドは、バランスファンドで株と債券が50:50なのですが、一般のバランスファンドとはちょっと違いがあります。

それは、カテゴリー6資産のうち5資産がアクティブファンドです。私自身はこの点が気になっていて資産運用に対して疑問符を持っていたのですが・・・

あらためて確認したら本当にびっくりしました。5資産に対するインデックス(ベンチマーク)の比較は全勝です。(2008年12月の設定~2017年6月末)

【注目】 楽天資産形成ファンド(愛称:楽天525)のメリットをFPが解説

参考までに、私が毎日積立を実施している世界経済インデックスファンドと過去5年のデータを比較したら、楽天資産形成ファンドの方が良い結果となっています。

ただし、これだけでは私は積立をしようとは考えません。さらに驚いたのは値動きの安定感です。世界経済インデックスファンドやセゾン投信を圧倒しています。

つまり、過去の実績上は“リターンが良くて安定感も抜群”なのです。あとは、問題の信託報酬ですが・・税抜きで0.5%(安い!)

アクティブファンドで構成されているのに、世界経済インデックスファンドと同じです。つまり同カテゴリーでは格安水準になります。

こんな凄いファンドなのですが、世間的な認知度が低い事に加えて、楽天証券でしか購入できない点もあり、全く話題にも上がらない状況です。

【参考】 楽天証券 メリット・デメリットをFPが解説


参考までに類似商品の純資産を見ると、セゾン投信が1400億円で世界経済インデックスファンドが420億です。それに対して、楽天資産形成ファンドは37億しかありません。

楽天証券の専売ファンドとはいえ人気が無さすぎです!リターンと安定感の実績があり信託報酬が安いのですから、認知度が低いとしか言いようがありません。

外部評価に関しては2017年R&Iファンド大賞のNISA部門で優秀賞に選ばれており、モーニングスターの安定成長カテゴリーでも3年、5年とも上位10%に入っています。

私は当初はポイント購入だけを考えていましたが、資産運用として充分に魅力的なので積立も今月から開始することにしました。

kaoruでした。

楽天資産形成ファンドの取扱いは楽天証券だけ!

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【口座開設者が増加の理由】
●投資信託の買付が驚きの100円から可能!
●低コストファンドにポイントを付与する貴重な会社
●楽天銀行でマネーブリッジを登録すれば普通金利が5倍にアップ
●夏場からはポイントによる投信購入が可能。




最新:私が投資している商品2017年 運用商品&投資方針


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先月の初めに、これからインデックスファンドを選択する人はeMAXIS Slime(イーマクシス スリム)が良いという内容の記事を書きました。

日本株式、先進国株式、国内債券、先進国債券の主要4投資で、常にコスト最安値水準が期待できるのですから投資対象としては注目です。

しかも、「安いファンドが出てくれば、どこまでも追随して同水準を目指す」と宣言しているのですから、更に低コストのファンドが出てきてもジタバタする必要はありません。

【参考】インデックスならeMAXIS Slimeを選ぶ

やはり、大手運用会社である三菱UFJ国際投信に本気になられると、他の運用会社も太刀打ちするのは難しいでしょうね。

大手さんは、コストが高いアクティブファンドも多数運用しているので、トータルで見れば収支は合わせられますからね。

そして、今回は独走を決定づけるように『eMAXIS Slimeバランス(8資産均等型)』が発表されました。信託報酬は0.22%(税抜)という凄い安さです。

国内株式・先進国株式・新興国株式、国内債券・先進国債券・新興国債券の6資産に国内・先進国のリートを加えた8資産です(各資産を12.5%の均等)。

【参考】eMAXIS Slime(イーマクシス スリム)のメリットをFPが解説

バランスファンドまでeMAXIS Slimeが出てくると、いよいよインデックスファンドの低コスト競争も終焉という感じかな?

商品設計は資産が均等配分なので、ホッタラカシ投資としては充分に魅力的だと思います。コスト重視でバランスファンドを探したい人は注目です。

ちなみに私は、市場規模に合わせるタイプの方が好きなので、良い商品だとは思いますが購入予定はありません。これについては好みの問題になります。

【市場規模タイプ】世界経済インデックスファンド

eMAXIS Slimeの取扱い証券はカブドットコム証券マネックス証券SBI証券楽天証券のネット4大証券だけです。

証券会社の選択方法はいろいろありますが、私自身はカブドットコム証券とマネックス証券が1投信に対して月に複数回の積立設定ができるので好きです。

※SBI証券と楽天証券は原則として1投信に対して月1回しか積立できません。

ホッタラカシ投資を目指す人は、複数回の積立の方が値動きに鈍感になれるので合っていると個人的には思っています。

kaoruでした。

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先週末の日経新聞で掲載されていましたが、楽天証券が今月後半(5月27日)から投信の最低購入金額を100円からにするそうです(業界最低水準)

もっとも、ネット証券は500円~1000円程度が主流ですので、大きなインパクトではありません。

ただし、合わせて発表された内容が非常に面白いです。それは「楽天スーパーポイント」で投資信託を買えるようにする事。(今年の夏から実施予定)

楽天スーパーポイントは楽天市場の買い物や楽天カード(クレジットカード)を使用すると付与されます。

原則は100円に1ポイントの1%還元で、このポイントで2000本を超える楽天証券の投信が全て購入可能になります。

つまり、ポイントによる【事実上の投信タダ買い】ですね!

楽天市場で買い物をしている人や、楽天カードを利用している人は多いので、多くの人に恩恵があるサービスとなりそうです。

私も楽天カードは保有していますが、現在は使用していません。でも、こういったサービスがあると、やっぱり気になりますよね!

【参考】 ポイントで投信購入!楽天カードのメリット・デメリットをFPが解説

もともと投資信託については、業界トップ水準の品揃えでので、今回の「ポイントによるタダ買い」で注目度は更に高まりそうです。
ライバルのSBI証券も対抗策は出してくると思いますが・・、SBIカードは還元率や年会費などネックが多いので、ちょっと一般的ではありません。

また、以前にも書きましたが楽天証券と楽天銀行を連携(マネーブリッジ)した場合、普通預金の金利が5倍で国内トップ水準になるサービスが好評。

【参考】元本保証は楽天銀行&個人向け国債

2017年5月12日の現時点では個人向け国債よりも金利が高いので、これを目的に口座開設をする人も多いです。

注目の個人型確定拠出年金(iDeCo)についても、楽天証券は非常に評判が良いので利用者が増えていくと思います。

【関連】投資の最優先は、iDeCoですよ!

楽天証券は預金金利が目的で口座開設をしていますが、今後は投資信託のポイント買いも検討していきます。やはり、現金資産を減らさずに投資ができるのは魅力的ですからね!

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楽天証券
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●夏場からはポイントで投信購入が可能になる予定。

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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

私は老後資金の準備としてセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの積立を行っています。株式と債券の組合せでリスクを低減しており、長期投資として魅力的な投信だと思っています。

ただし、リスクを低減しているという事は上値を抑えている事でもあるので、もう少しリターンが欲しいという気持ちを持っている人もいるようです。

今回は、個人的に+α(補助積立)で組合せるとしたらという視点で記事を書いてみます(ほったらかしパターン)

もっとも一般的な方法はセゾン投信のアクティブファンドである、セゾン資産形成の達人ファンドを組合せる方法です。

過去のパフォーマンスを見ても文句のつけようがありません。少し前にも【日経WOMAN投信大賞2017】で大賞に選ばれましたね!

このファンドは、信託報酬(コスト)がインデックスファンドと比べると高いので、コスト意識が強い人からは評価が低めです。

ただし、実績という観点から購入していた人は、シッカリ儲かっています。継続的に結果を残していますので、もっと評価されて良いファンドだと思います。

もっとも、私自身は「i-mizuho米国株式インデックス」(S&P500に連動)を毎日積立で購入する方法を選択しています(カブドットコム証券で実施中)。

【参考】i-mizuho米国株式インデックスのメリットをFPが解説

i-mizuho米国株式インデックスを選ぶ理由は、過去のパフォーマンスがセゾン資産形成達人ファンドよりも更に良い結果という事につきます。

また、小分け(月に複数回)で購入しているのは、トランプ大統領の言動でマーケットが短期間に動く事を想定しての事です。

米国株は日本株と違って株価の急落から回復するスピードが早いので、月1回だとチャンスロスの可能性があると考えています。

毎日積立までは行う必要は無いと思いますが、月に3回程度(10日に1回)の設定にした方が精神的にも安定してくると思います。

ちなみに、NYダウの方がコストが安い投信があるのですが、敢えてS&P500を選ぶ理由は、30社のNYダウより500社の分散の方が安心できるからです。

また、長期パフォーマンスで見ると、NYダウよりもS&P500の方が良いデータが出ていますから、老後資金の積立ならばS&P500の方がお勧めです。

【参考】米国株は最良の分散投資?

もっとも、「老後資金の形成で失敗は許されない」というのが私の考えですので、高パフォーマンスだからといって、安易に購入比率を高めるのは反対です。

安定感を考えると私のメインは、あくまでもセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで、他は補助的な役割に過ぎません。

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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

私はインデックスファンドを個別に購入して自分で配分を決定するよりも、バランスファンドの方が簡単という理由でセゾン投信世界経済インデックスファンドを選択しています。

バランスファンド派の私ですが、2017年2月27日の設定されたeMAXIS Slime(イーマクシス スリム)は非常に良い商品だと感じており注目しています。

【詳細】eMAXIS Slime(イーマクシス スリム)のメリットをFPが解説

eMAXIS Slimeは、日本株式、先進国株式、国内債券、先進国債券のベーシックな4本のみですが、いずれも信託報酬は最安値水準です(3月20日現在)。

しかし、これだけならば興味を持つには至りません。eMAXIS Slimeが従来商品とは違うのは、安いファンドが出てくれば、どこまでも追随して同水準を目指すという考えです。

つまり、現在だけでなく将来に渡って「最安値水準の維持」が期待できるのです。

このeMAXIS Slimeは、信託報酬の水準は2位、3位に転落しても、再び1位に返り咲く可能性が高いので、気にせずに積立等を続けられます。

これから、インデックスファンドを購入したいと考えている人にとっては、長期継続をする上で注目のファンドだと思います。

販売に関してはネット証券が限定で、SBI証券楽天証券マネックス証券カブドットコム証券の4社です。

ちなみに私が購入するとしたら、毎日積立ができるカブドットコム証券マネックス証券を選択します。特にカブドットコム証券は500円から設定できるので複数ファンドの積立ではオススメです。

最近は、スッカリ毎日積立がお気に入りなのですが、やはり値動きがそれほど気にならない点は魅力だと思います。

【参考】毎日積立?究極のドルコスト平均法 メリットをFPが解説

例えば、先月の3月22日は日経平均株価が約400円下がりました。もしも月一回の積立でそれが下落直前であれば、何とな~く嫌な気分になるかな?

しかし、毎日積立だと400円下がった日もシッカリ購入できますのでストレスは大幅に軽減されると思います。

いつも書いていますが、積立投資は継続しなければ良い商品であっても成果は期待できません。2~3年程度で中止するのであれば、他の投資を選択した方が良いと思います。

つまり、「どうやったら継続できるか?」という事が、非常に重要になります。そういう意味で、毎日積立は検討するに値する投資方法だと感じています。

また、現在の米国大統領は従来のタイプとは違うので、市場がちょっと振り回されている印象があります。小刻みに市場が動く可能性ある時こそ毎日積立の魅力が発揮されそうです。

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ひふみ投信がマスコミでクローズアップされた事もあり、投資信託の注目度が上がっていますね。

【参考】ひふみ投信のメリットをFPが解説

この投信に関してはリターンに話題が集中しがちですが、同時に注目して欲しい点は価格の動きが小型株を扱うファンドのなかで安定感が高い点です。

実を言えば、ひふみ投信よりも高リターン投信はけっこうあります。ただし、その多くは値動きの乱高下が激しくて、長期運用には不安がある商品です。

リターンと安定感の両方を兼ね備えている点が魅力だと思います。そういった点で言えば健康関連の株を集めた「ニッセイ健康応援ファンド」も注目です。

【参考】ニッセイ健康応援ファンドのメリットをFPが解説

「テーマ型ファンドは短命で終わる」という従来のイメージを否定する結果で、過去3年ベースでみれば、ひふみ投信以上の高リターン且つ安定感です。

2016年R&Iファンド大賞でも運用実績から国内株式部門の優秀賞に選出されています。この賞は長期的なパフォーマンスが選考基準。

私自身も日本株投資は「ひふみ投信」と「ニッセイ健康応援ファンド」のどちらにするか、迷った経験があります。

超高齢化の日本では、健康関連は長期的なテーマになる可能性が高いと思うので気になりますね。政府としても応援はしても足を引っ張るような事も無いと思います。

あとは、過去のデータから考えるとヘルスケア関連は暴落に強いという点も注目です。現在のパフォーマンスも素晴らしいのですが、本領発揮は相場下落時かもしれません?

米国市場の例を挙げれば、リーマンショック等で市場が大暴落した時に相場を支えたのはヘルスケア関連株という事実があります

「ニッセイ健康応援ファンド」に関しては信託報酬が高めですし、ガッツリ分配金も出すタイプなので、以前はマイナス意見もあったのですが、継続的な好パフォーマンスで雑音を消しさりました。

過去5年のリターンは先進国、日本株、新興国株のインデックスを上回り、価格変動の安定感でも優位性があるので、実力で存在を認めさせたファンドですね。

kaoruでした。

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【参考】カブドットコム証券 FPが口座開設のメリットを解説

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