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2016-10-25(Tue)

投資信託のリバランスは難しい!

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

投資信託の長期積立では、私のようにバランスファンド(お任せ投信)を購入する方法と自分で複数のインデックスファンドを選択して購入する方法があります。

【参考】私はお任せ型のセゾン投信世界経済インデックスファンドで運用。

基本的に自分で投信を選択して組み合わせた方が運用コストは安くなります。費用を抑えたい人やオリジナルの配分を決めたい人に向いている方法です。

【参考】低コストのたわらノーロードシリーズなどが注目されています。

ただし、この方法はそれぞれの投信の値動きが違うので期間経過に伴い最初に決めた配分とズレが出てきまので、年に1度くらいは配分修正(リバランス)を行う必要があります。

作業的には、機械的に元の配分に戻すように各投信を売買すれば良いので難しいものではなく、スパッと行えば非常に簡単です。

しかし、この認識は間違っていたのかもしれません。私に寄せられる相談をみていくと、リバランスが面倒でバランスファンドに乗り換える人がとても多いのです。

理由を確認すると、作業が難しいという話しではなく1年目まではヤル気があるので挫折はほとんどありません。ただし3年目くらいになると面倒だと感じる人が増えてきます。

普通の人は投資を中心に生活しているわけではありませんので、仕事や生活に変化があれば、投資に時間を掛けられない事も出てきます。

また、実際の話として「機械的に行ってください」と言うのは簡単ですが、実行する方としては「そんな簡単には・・」というのが当然の心理だと思います。

実行するタイミングに関しても、「リバランスのタイミングも指示して欲しい」というのが本音のようです。こういった相談が多くなるにしたがって “投資が趣味”くらいの人でないと難しいような気がしてきました。

リバランスは年1回だとしても、それを10年、15年と行うので継続するのは思った以上に大変です。

ここで頭に入れおいて欲しい事は、投資の成果の8割が資産配分で決まるというデータがあるという事実です。そういった事を考えると私は経験が浅い人はバランスファンドの方が良い気がします。

何が言いたかと言うと、個別ファンドを自ら選択することでコストを削減しても、リバランスを実行しなければ、バランスファンドにリターンで負ける可能性あるという事です。

個別の投信を自分で組み合わせるとコストが安くなるという話は、リバランスを定期的に行う事を前提としています。その事に不安があるならば、私は迷わずバランスファンドを選択した方が良いと思っています。

kaoruでした。

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