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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

今年は10月くらいまでは「200万くらいかなぁ」と思っていたのですが、11~12月のトランプ相場で収益が急上昇しました。

ザックリですが700万くらいだと思います。これに株の配当と債券の利子で100万が乗るので約800万ですから終わってみれば大成功の1年でした。

800万は積立投資の含み益は除外しているので利益確定金額だけの話です。含み益も足せば大台をクリアしていますが、取り崩す予定が無いので、今年からノーカウントにしました。

ただし、今年は大満足の結果ですが、来年は大きくダウンしてしまいそうです。

・・と言うのも、米国株の高配当銘柄を利益確定してしまったので来年は収益上昇のエンジンがありません。単純にそれを差し引けば80%ダウンの可能性があります。

また、主人が事業を開始したのでお金が必要なのも厄介です。3月末までは会社にも席があるので、お給料を投入すれば良いのですが4月以降は・・家計がマイナスに転落するかも?

利益は大きく出ていますが、例年のようにスンナリ資産増という雰囲気ではありません・・

そういった事情もあり、今回は利益のうち500万は個人向け国債(変動10年)の購入に充てる事にしました。(事業や家計の緊急資金)

【参考】個人向け国債(変動10年)のメリットをFPが解説

また、年末は個人向け国債キャンペーンが多いので、お得という点も決定の理由です。

ちなみに、いつもはSBI証券で50万購入でして1000円バックを利用するのですが、金額が100万を超えると大手証券の方が有利なのでSMBC日興証券で購入予定。

SMBC日興証券は1月末までの購入ならば500万だと2万円のキャッシュバックです(2017年1月31日まで)。大和証券やみずほ証券、野村證券も同様だったと思います。

私はIPO投資も実施しているので、IPOに強い証券会社という選択でしたが他の証券でも問題ないと思います。

反対に少額でキャンペーンを希望するならば、楽天証券です。10万以上~100万未満であれば買付金額の0.2%がポイント還元されます(2017年1月31日まで)

あまり大きな声では言えませんが、個人向け国債(変動10年は)1年経過すれば事実上元本割れしないで解約できるので、1年ごとにキャンペーンを渡り歩いている人もいるとの事です。

余談ですが、直近のSBI債(第35回)は満期2年で0.48%まで利回りが低下しています。以前の“お宝社債”のイメージはスッカリ消えてしまいました。

この水準ならば安全性が高い個人向け国債でキャンペーンを利用した方が魅力だと感じています!

kaoruでした。

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【参考】SMBC日興証券 口座開設の魅力をFPが解説



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