FC2ブログ
2017-01-31(Tue)

株式比率は、もっと高くしても良い!?

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

iDeCo(個人型確定拠出年金)の影響もあり投資に初挑戦という人が増えてきました。資産運用に前向きな人が増えるのは嬉しいですね!

【参考】自分で作る年金iDeCo(イデコ)

ただ、はじめて投資で、株式や債券の投資信託の比率に頭を悩ませている人が多いようです。そこで、今回は資産配分について書いてみます。

【資産配分 3つのパターン】

パターン1.王道の基本型 株式:債券=50:50
値動きが違う株式と債券を均等にすることでリスクを抑える方法です。個人的には、どういった時代にも適応する方法だと思うので、初心者やホッタラカシが希望の人はこの方法に注目です。


パターン2.年齢計算型 100‐自分の年齢=株式の割合
年齢に合わせて株式比率を決める方法です。40歳であれば『100‐40(歳)=60%が株式(40% が債券)』という感じです。若い時は攻めの株式を強めて、年齢に従い守りの債券を強化します。


パターン3.積極運用型 株式比率が概ね70%以上
日本人の感覚では不思議かもしれませんが、投資先進国の米国では、50歳や60歳になっても株式比率が70%を超えているのは普通の話です。私自身はこの方法が好きで実践しています


【私の考えを少し補足】

パターン1は、必ずしもベストではありませんが、いつの時代でもベターという感じなので長期投資に向いていると思います。こういった投資はセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド世界経済インデックスファンドを利用すれば気軽に実践できます。

パターン2は、資産運用の相談で、お客様に提案しているFPも以前は多かった気がします。ただし、日本市場が主な選択肢だった頃の方法なので、個人的には「世界投資ができる現在では・・ちょっとズレてきたかな?」という印象です。

パターン3は、個人的に好きです(笑)

資産配分の話では、株式と債券の値動きが違う話ばかりが強調されて、世界株式が成長を続けてきた実績が抜け落ちているケースが多々見られます。

実際の話として米国のNYダウは200年間も上がりっぱなしというのが事実

少し前までは日本市場しか選択肢が無い環境でしたが、今は成長が期待できる世界市場に投資できるようになりました。

もう少し株式に対して気楽に考えても良いと思っています。

私はパターン1で紹介したセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド世界経済インデックスファンドの積立を柱にして、有力な株式投資信託や米国株をプラスするスタイルです。

結果的にはパターン3の株式比率70%以上となっています。
日本人の多くは預金が運用の中心になっているので、投資に関してはちょっと大胆になっても良いと思っています。

kaoruでした。

記事が面白かった時は、ポチッとしてください!
にほんブログ村 その他生活ブログ 家計管理・貯蓄へ

【追記】
私の資産運用のメインは、セゾン投信の積立です。
運用は専門家にお任せなので、深く考えずに貯金感覚で実施しています。
(私は年リターン5%程度で試算⇒セゾン投信のポイント

投資信託|セゾン投信
こちらの運用方法・投資方針は資料を読むだけでも、とても勉強になります。
<資料請求無料>
楽天証券が凄い!
取扱い投信のほぼ全てが、楽天スーパーポイントで買いつけできる!
≪ポイントで投信購入が可能≫

楽天証券でしか購入できない楽天資産形成ファンドは隠れた実力ファンド。
(kaoruは積立実践中)

   
楽天証券の特徴 口コミ・評判を解説
はじめての米国株!?
米国株の魅力を初心者向けに解説。興味がある人は覗いてみてください。 米国株サイト案内

米国株 注目の50銘柄

海外ETF 注目の15銘柄

バフェットの保有銘柄

米国株ネット証券比較
MENU
IPOで強い証券は?
リンク集

このブログをリンクに追加する

※1ヶ月以上更新が無いブログは削除させていただく場合があります。
※現在、相互リンクの依頼は全てお断りをさせていただいております。
口座数NO.1証券
★SBI証券
《個人投資家から絶大な人気》
●投資信託の取扱数は業界トップ水準
投信マイレージサービスでコスト削減
●好利回りのSBI債は大人気!
●IPO取扱い数は業界トップ水準。

SBI証券 の特徴 口コミ・評判を解説
免責・注意事項
本ブログは管理人の私見・個人的な考え
のもと作成されています。
本ブログで得た情報に基づいて被った
損害については一切の責任を負いかね
ますのでご了承ください。
商品選定・投資等は、本人の責任で行うようにしてください。

管理責任者

Author:相談員kaoru
【保有資格】
・1級ファイナンシャル・プランニング技能士
・CFP®、証券外務員1種、その他

独立して事務所もありますが、カフェ
にいる時間の方が長いヾ(・・;)ォィォィ
美味しい珈琲を飲みながら仕事をする
のが大好きです。

カフェブログも不定期で更新中!?
オーガニックな暮らし

投資方針

カブコムを選ぶ理由
★カブドットコム証券
《kaoruがメイン証券にする理由》
フリーETFは手数料無料で他社圧倒
●株価を気にせず優待を狙う技が人気
●投信の毎日積立が可能な貴重な会社
●株式売買の手数料は最安水準

カブコムの特徴 口コミ・評判を解説
IPO・国債は日興
★SMBC日興証券
《IPOの主幹事・取扱数がトップ水準》
IPO投資では必須の証券会社

個人向け国債キャンペーンの現金プレゼント額が大きい事で有名(大注目)

    
SMBC日興証券 FPがメリットを解説
私的年金の大本命!
老後資金の準備として魅力的!
iDeCo(イデコ)をFPが徹底解説。
確定拠出年金

【参考 老後資金】
老後資金は1億円いるって本当?
注目の毎日積立!?
★kaoruは以下の投信で実践中!
世界経済インデックスファンド

積立
お問い合わせメール

名前:
メール:
件名:
本文:


投資・運用相談や経済の先行き予想などに対する質問、老後・介護・家計等に関する相談については、返信を致しかねますのでご了承ください。
また、問い合わせ内容により、返信が出来ないことがあります。