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2017-03-09(Thu)

積立投資の失敗で多いパターンは?

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

最近は資産運用に対して積極的な人が増えてきており、積立投資に対して興味を持つ人が増えてきています。

ただし、全員が順調というわけではありません。なかには投資を5年、10年と続けても資産が思ったよりも増えてない人もいます。

私の仕事で得た経験では、商品の良し悪しというよりも、勿体ない判断ミスから運用が低迷しているケースが目立ちます。私の考える勿体ないパターンを挙げておきます。

多いのは、「やっぱり、あの投信の方がいい」といった時の対処ミス。投信の商品を変更するのは自己判断ですから構いません。問題は既存の投信を売却した資金の行方です。

新しい投信に再投資すれば問題ないのですが、手元に残っているパターンが多いです。

投信変更のパターンでは「世界市場が下がった時に再投資」と考えている人が多いのですが、狙いすぎて投資タイミングを失っているケースが目立ちます。

これは個人的な考えですが、世界経済は毎年成長している事を考えれば、投信の変更時は、7~8割くらいは即移動させてしまった方が良いと思います。
(上昇が続いてしまうと心理的に再投資できなくなる可能性がある?)

投信は資金が増えてから、リターンの絶対額が大きくなります。10万円の10%は1万円ですが、1000万円の10%は100万円ですからね。

私は積立投資を長く行っているので、市場が強い時期は百万単位で資産が増えます。これは、単純に継続してきた事に対する結果であって、投資判断や運用能力は全く関係ない話です。

また、1年や2年くらい投信成績が悪いと「この投信はダメだ~」という人もいますが、これは投信に対する考え方が間違っているケースが多いです。

実は10年以上の長期で好成績を出しているファンドでも、2年くらい低迷(インデックスを下回る)するのは普通の事です。そもそも投信の多くは長期設計で目先の1~2年の結果は追っかけていません。

1年くらい成績が悪い事を理由に売却すると、底値売りというパターンが多いので注意が必要。ある程度の実績があって、資金流入さえ続いていれば、過剰に反応しなくて良いと思います。

【参考】純資産残高のチェックは必須

私が積立投資を継続するのは、「投資信託は長期成果を目指す商品設計」「資産が大きくなればリターン時の絶対額も大きくなる」という当たりまえの事実に従っているだけです。

積立投資は知識がある人が良い結果が出る投資ではありません。当たり前の事を、当たり前のように実行する人が成功する投資だと私は考えています。

kaoruでした。

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