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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

資産運用や投資を成功させるには継続していく忍耐強さが必要!一喜一憂でコロコロ方針変更していて成功というケースは非常に稀な話です。

ただし、私は微修正に関しては行っていった方が良いと考えています。世界経済は10年前と比べても大きく変化しているのですから、方針変更ナシというのも違和感があります。

例えば私が資産運用のメインにしているセゾン投信世界経済インデックスファンドは、基本コンセプトの株と債券の比率こそ50:50ですが、投資エリアの割合は少しずつ変化しています。

つまり、投資商品は同じでも、その内容は僅かですが変化しているのです。私は完全ホッタラカシにしている理由は、こういった対応をシッカリしてくれる商品だからです。

さて、今回は敢えて“変更を当たり前”という記事にしたのは、日本は保守的すぎて新しい情報を取り入れるのが苦手だと思っているからです。

例えば資産運用では教科書通りならば、①生活資金(すぐ使う)②将来的には使う③使う予定なし(余裕資金)の3つに分けて行うパターンが多いです。

その際に、①普通預金、②個人向け国債、定期預金、③投資、とするのが正解とするような方法が今でも主流です。

しかし、資産運用を長く実践している人には分かると思いますが、これは銀行の金利が数%ついた時のモデルです。

現在のような0金利で、余裕資金だけの投資で資産形成ができるかと言えば、私は疑問です。そもそも③の余裕資金なんて全体資産の10%を捻出するのだって大変です。

そして、10%の資金で運用を行って年間5%のリターンを得ても、全資産では0.5%の増加にしかなりません。

日本は投資に対して保守的というか・・著名な方が発言したりすると、それが正しい事として10年、20年と残ってしまう傾向があります。

結果的に日本でしか通用してい常識が多いのです。私が頻繁に“理論は重要だけど、データの検証は必須”と書いているのは、これが理由です。

長期投資で方針がブレブレでは困りますが、運用で疑問に感じた時はデータを調べて微修正をするのは悪い事ではありません。

このブログでも、方針に微修正を行った時には追記していくようにします。

kaoruでした。

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【追記】
私の資産運用の柱は、セゾン投信の積立と世界経済インデックスファンドの毎日積立です。

また、今月(2017年7月)より、楽天資産形成ファンドの積立も新たに加えました。
(長期で安定的な好成績を継続している貴重なファンド)

運用は専門家にお任せなので、深く考えずに貯金感覚で実施しています。

私が投資している商品はコチラ2017年 運用商品&投資方針

テーマ : 資産運用 - ジャンル : 株式・投資・マネー

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