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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

私自身は基本的に“資産運用に無理な節約は不要”という考えです。老後資産の準備程度の目標ならばコツコツ積立を実施すれば誰でも可能だと思います。

その為、普段の生活を切り詰めすぎている人を見ると、「今の生活も大事にして欲しい」と考えてしまいます。

しかし、実際にいろいろな人と接していると、私の考えが間違っている?と感じる事も多いです。


・・・というのも、老後不安がストレスの原因になっている人が多いのです。

こういった場合は、資産が増えるにしたがってストレスが無くなるので、生活を切り詰めている方が精神的に安定している事もあります。

私の経験では、2000万~3000万くらい資産ができると、お金に対するストレスが大幅に下がる人が多いですね(老後生活の不安が解消)

また、会社勤めの人も資産があれば「今の会社が嫌なら、転職すればいいや・・」という感じで、精神的に余裕を持って働けるような気がします。

何度か書いていますが、“お金があっても幸せになるとは限りません。ただし、お金がある方が選択肢は増えます。”という話です。

選択肢が少ないと“縛られてる”気持ちが強くなるので、どうしてもストレスが発生しがちです。そう考えると、“節約してでも早くお金を貯めたい”という事も否定できません?


ただし、お金に対する焦りの原因が、『将来の資産計画がアバウトで目標がハッキリしない』という事もあるので注意してください。

将来いくら必要なのか・・?その為には毎月どれくらい投資や預金すべきか・・?こういった事がシッカリとイメージが出来るとストレスはグッと減ると思います。

各自で必要額は全然違うのでハッキリは言えませんが、私の経験では老後資金は2000万もあれば普通の生活には充分です。

仮に半分の1000万を投資で目指す場合は、毎月3万円程度の積立を4%で運用できれば、約20年で1000万は達成できます。

5万の積立ならば、20年(4%)で約1800万ですから積立投資だけで、ほぼ老後資金が達成できる計算になりますね。

【関連】セゾン投信(セゾン・バンガード・GBF)のメリットをFPが解説
(私が老後資金用で積立を行っている投資信託です。)


ちなみに、上記の投信は過去5年の年率リターンは約12%ですので、4%は弱気な設定です。仮に10%なら20年後の資産は4%の例より2倍以上になります。

kaoruでした。

【追記】
私が昨年から、新たに始めた積立投資は、世界経済インデックスファンドと米国株に投資するi-mizuho米国株式インデックスです。 値動きが気にならない毎日積立で実践中です(カブドットコム証券)

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