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2017-07-11(Tue)

“余裕資金で投資”は悪い見本?

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

投資については「余裕資金で行いましょう」なんて言われます。また、「資産運用では分散投資」という事も定着してきました。

確かに、余裕資金で投資も分散投資でリスク低減も正解だと思います。しかし、この2つが合わさると資産が増えないケースがあるので注意が必要。

普通に考えて余裕資金は資産の中でも小さな割合しかありません。仮に資産全体の10%が余裕資金だとした場合は投資が5%リターンでも全体資産では0.5%の影響しかありません。

つまり、余裕資金だけで行うならば、もっとリスクをとって30%くらいを達成しないと資産は増えないのです。(分散投資は合わない?)

また、分散投資について考えてみると、株式と債券などの値動きが違う組合せや投資エリア(地区)を分けることで値下がりリスクを抑える設計としています。

このことについて、私個人としては商品の設計上から、「余裕資金だけに限定されない投資」だと捉えています。

しかし、現実には「余裕資金で行いましょう」と「分散投資」の組み合わせで運用している人が多いような気がします。

結果的に、「コストは最安商品に厳選しています!」・・でも、資産が増えていないといった長期投資家は思った以上に多いです。

この理由の多くは、投資にまわしている資金が少ないことが原因。つまり分散でリスクを抑えているのに「余裕資金」から抜け出せないケースです。

私自身はコスト最安値へのこだわりはありません。積立の増額は市場最高値でも実施します。こんな方法でも、将来目標にしていた金額は早々に達成できました。

【関連】私が積立投資の増額を続ける理由?

積立投資は「質よりも量」という事を書くのは、このことが理由です。

私が投資商品を選択する際に最優先とするのは、世間の評判でもなければ最安コストではありません。「私自身がその商品を信頼できるか?」が重要です。

もっと言えば、信頼が無い限り “余裕資金”の域を出る投資をするのは難しいかもしれません?(投資できても継続は無理かなぁ)

そういった意味では、現在メインとしているセゾン投信世界経済インデックスファンドとの出会いはラッキーだったと思っています。

kaoruでした。

【追記】
世界経済インデックスファンドは新しく組み込んだ積立です。
毎月9万円を約1年チョット積立した結果、現在は約14万の利益が出ています。

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