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資産運用相談員のkaoruです。

明けましておめでとうございます。
本年もよろしくお願いします。

新年ですので金融商品を選ぶ際の最も基本的な事を確認しておきましょう。

相談員の仕事をしていると「銀行の金利はしっかり見るけど・・長期金利(10年ものの国債利回り)は見ないなぁ・・」と言う人を多く見かけます。なるほど・・といった感じです。一般的には普通の感覚かもしれません。

では、金融業界ではどうでしょう?
「長期金利は見るけど・・銀行の金利は知らないなぁ・・」が主のような気がします。

何故かというと、プロの間では金融商品の評価基準は長期金利だからです。
(長期金利より高い・低いが商品の良し悪しを決める基本)

結果として保険会社の「この個人年金保険は素晴らしいですよ。銀行の金利と比べていただければご理解いただけます!」と言う売り文句も・・金融業界では・・

「長期金利より低いじゃん、これなら国債を買うよ。」となってしいます。
(個人年金は国債で運用している事が多いので、手数料分金利がマイナスに?)

昨今では、保険会社の倒産リスクも高いのでますます疑心暗鬼です。
金融業界では、個人年金ならば国債といのは常識になっています。

長期金利を交えて話ができるようになると、商品を勧める側も
「ヤベェ・・この客には適当な事は言えないな・・」となりますので騙される事もなくなります。
ちょっと注目しておきたい数字ですね!

kaoruでした。

追記
私の資産運用は、セゾン投信を毎月購入(積立)する事!
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