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資産運用相談員のkaoruです。

「家計診断をお願いします。」と言われることが仕事の中で多々あります。
また、各項目の支出割合の理想を教えて欲しいという相談も多いです。

しかし、実際には各家庭で収入状況・生活スタイルも違うので、マニュアル的なものを見て家計診断をするという事は大きな誤りに繋がります。(支出割合は参考資料にすぎません)
【※追記に『家計支出の理想の割合』を添付】

家計診断というと難しく考えすぎる傾向がありますが、実際は簡単です。
月にいくら貯蓄(投資)できているか?(したいか?)だけです。私は理想の支出割合を参考にする場合でも、貯蓄の欄ぐらいです。



希望通りの貯蓄が毎月できているならば、家計診断は即終了です(笑)
また、希望貯蓄ができているならば、理想の支出割合と大きくズレていても問題なしというのが私の考えです。

家計管理・診断のポイントは、希望通りの貯蓄ができる事が最重要であって、理想の家計支出に合わせる事ではありません。例えばですが、毎月10万のローンを組んでいる人に「支出が多いので来月から6万にしてください!」と言っても絵に描いた餅です。旅行が趣味の人に、それをもっと削るように指示するのも酷な話です。

ギスギス縛った家計診断を実行すれば、家計どころか家族関係がギシギシしかねません。精神的にゆとりがある生活をする事が大切です。マニュアルに拘らず、もっと大雑把でいいと思います。


kaoruでした。

追記
★家計支出の理想の割合
あくまでも参考として、見るようにしてください。
kaoruの2013資産運用方針・投資先

テーマ : つぶやき - ジャンル : 株式・投資・マネー

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