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資産運用相談員のkaouです。

こんな言葉を頻繁に聞きます。「投資は余剰資金で行いましょう!」
これはFXや株式などのようにハイリスクなものには、大損する可能性がある事から言われています。

実際には、投資の種類も様々で投信の長期積立などは、損する可能性も低く資産運用の位置づけだと思っています。

本題になりますが、私は「投資」よりも「保険」に対してこそ「余剰資金で行いましょう!」という考えです。

なぜならば、日本は公的健康保険が充実しているため、実際は民間保険に入らなくても困りません。また、現実的に保険は損をする可能性が高く資産の目減りさせる商品とも言えます。

保険会社さんの宣伝文句にあるとおり、保険は「万が一の備え」です。極論を言えば、加入しなくても生活に支障がありません(笑)

「万が一の備え」の支払いで、日々の生活が圧迫されるというのは可笑しな話です。これこそ余剰資金で行うべきでは?と言うのが私の考えです。

日本は世界でも例が無いほどの保険好きの国です。その為、周りを見渡しても“保険は入るのが当然!”という風潮があります。
(しっかりと内容を吟味して加入している人は少数派?)

繰り返しますが、保険は“絶対に必要なもの”ではありません。
“必要な保障だけを、余剰資金の範囲で支払う”というのが本来だと思います。

kaoruでした。

保険は、必要な保障だけを選択するのが基本です。

テーマ : つぶやき - ジャンル : 株式・投資・マネー

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