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資産運用相談員のkaoruです。

結論から言えば、結構オススメの商品です。
先日、学資保険で下記のようなニュースが流れました。

“「子ども保険(学資保険)」で、支払った保険料よりも受け取る額が少ない「元本割れ」が起きたとして、大阪府に住む男性(51)が元本割れした分を返すよう求めた訴訟が大阪高裁であり、保険会社が受け入れた。”yahooニュースより抜粋

これを読むと、学資保険は悪い商品に見えてしまいますが、これは販売員のモラル問題であり、実は学資保険は契約者に有利な商品と言われいます。

・・と言うのも、販売側の保険会社から見ると、他の商品と比べて利益率が低い商品なのです。

投信などの場合、販売側に利益の少ない商品(インデックス投信等)は、ほとんど紹介されませんが、学資保険は積極的に販売されます。何故でしょう?

この違いは、保険の販売では、条件の良い「学資保険」をキッカケにして、「他の保険商品の契約も!」という思惑があるからです。

また、「学資保険」に子供の病気保障などの「特約」を勧めて利益を増やすという営業方法もあります。
※特約を付けると、元本割れする可能性があるのでお勧めしません。

学資保険のメリット
・貯蓄性を重視したものならば、預金よりも利回りが良い。 
・契約者(親)が死亡した時は、保険料払込は不要で満期保険金を受け取れる。
※不要な保証・特約が付いていると元本割れする事があるので注意

デメリット
・途中解約は元本割れの可能性が大きい。
・原則固定金利なので、インフレに弱い。

デメリットは定期預金と同じような内容ですね!学資保険は「貯蓄性重視で保障特約なし」にすれば、死亡保障のついた預金といえます。
小さなお子さんがいる家庭では検討してみるのも良いでしょう。

全ての商品に言えますが、販売員の勧めるままに契約するのでなく、必ず自分自身で内容を確認するようにしてください。

教育資金として学資保険を検討する場合は、「貯蓄性重視」と「特約なし」が基本という事を頭に入れておけば、良い商品に巡りあえると思います。

kaoruでした。

kaoruのおすすめ学資保険

★フコク生命の学資保険<みらいのつばさ>
・貯蓄性が重視されており戻り率が高めです。 
・万一の時は、保険料払い込み不要。
・兄弟割引があります。(二人目から値引き)



※参考 kaoruの2013資産運用方針・投資先

テーマ : お金の勉強 - ジャンル : 株式・投資・マネー

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