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資産運用相談員のkaoruです。

最近は、FP(ファイナンシャルプランナー)という言葉も浸透してきて、ブランド力が着いてきまいた。その結果、FPが述べることは全て正しいと思い込む人も増えています。

しかし、知識や理論だけを中心にアドバイスを展開するFPが増えているのが気になるところです。残念ながら「理論的に正しい=貴方にとって正しい」にならないのが現実です。

例えば、年金などは現在「繰り下げ受給」という方法があります。これは通常65歳から支給される年金を、70歳などからに受給することで年率が大幅にアップする(1年遅らせるだけでも年率8.4%も増える)という理論的には素晴らしい方法です。

平均年齢が伸びていることを理由に、「繰り下げ受給」を勧める見識者のコメントも多く見かけます。

しかし、日本人の健康寿命(自分で自由に何でもできる年齢)は70~73歳です。果たしてその時に少しばかり増えた年金を貰い始めて本当に幸せなのか?疑問に感じます。

相談員の経験でお話をすれば、年齢を重ねるにしたがい食も細くなり行動力も落ちる人が多いです。お金を使おうと思っても案外使えないのが実情です。

こういった例は他にも数え切れないほどあります。以前、ブログでも書きましたが「ローンの繰上げ返済を急いだ結果、自己破産」といのも同じような話です。

理論的に正しい事が必ずしも正解では無いことは、皆さんも生活や仕事の中でも感じることは多いと思います。それは資産運用や投資でも同じなのです。そもそも100%の答えが存在するならば、“投資は自己責任!”なんて言いませんよね(笑)

理論や統計を参考にする事は良い事です。しかし、それが貴方にも当てはまるか?は全く別の話だということは頭に入れておくと良いと思います。

kaoruでした。

追記
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テーマ : 資産運用 - ジャンル : 株式・投資・マネー

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