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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

ラップ口座(ファンドラップ含む)が人気で各社とも絶好調だそうです。
ラップ口座?=最初に金融機関(証券会社)と投資方針を相談、その後の銘柄の選定・売買は、金融機関にお任せする投資口座(基本的に全部を丸投げで、運用状況を定期的に報告してもらう)

このラップ口座の国内残高が1年前から倍増して2兆円を突破する見通しとの事。人気の理由としては、最低金額が数百万で利用可能になり身近になった事があげられます。 (以前は億単位の最低金額が必要でした)

また、退職金の運用方法としてもニーズが高まっていうようです。投資経験が無い人にとっては、プロが全て行ってくれるというのは魅力的ですね。今後も利用する人が増えていきそうな気がします。

ただし、気になるのが高い手数料ですね!ラップ口座の手数料は、顧客の資産残高に応じた手数料と成功報酬というのが一般的です。(各社バラバラですが、年間で資産残高の2~3%くらいの手数料かな?)

基本的にコストが安いインデックスファンドを組み合わせているパターンが多いので、自分で投資を行った場合と比べて何倍もの手数料が発生します。

もっとも「運用・管理を必死に考えている」ということであれば納得できるのでのですが、数百万のラップ口座ですからね・・・(多くの金融機関は、3000万くらいまでは一般のお客様のイメージかも?)

また、ラップ口座を希望する人は、「リスクを抑えて、安定的に!」という考え方の人が多いそうですが、手数料が高いことを考えると、リスクを抑えた運用だけでは満足な結果が得られない可能性もあります。(年間3%の手数料が発生すれば、リターンは・・)

手数料稼ぎが、目的の中心にならないことを祈りたいと思います。←手数料だけとって適当な運用では困る

個人的には、現在SBI証券さんや楽天証券さんが、対面販売を拡充していますが(手数料はネットよりも割高)、こちらの方が利用価値があると思います。

こういった証券会社では自前の営業員でなく、独立系ファイナンシャル・アドバイザー(IFA) に委託していますので、ノルマなどに縛られる事なくお客様にあった提案がされていると想像します。

※IFA=金融機関から独立した証券会社の元社員や税理士らが、顧客に資産運用のアドバイスを行う制度。

kaoruでした。

【追記】
SBI証券さんといえば、格安手数料と豊富な商品群が特徴ですが、最近は情報提供にも力を入れています。(私は個人向け国債やIPOで利用しています)

9月も当然、SBI証券さんで個人向け国債(変動10年)を購入しました(^O^)
毎月、国債キャンペーン(キャッシュバック)を行っている貴重な証券会社です。

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※これは業界の常識です⇒米国株は日本株より簡単って知ってますか?

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