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2016-04-14(Thu)

余裕資金の投資って何?

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

資産運用については必ずと言っていいほど、こんな言葉が使われます。
「投資は余裕資金で行いましょう!」

私はこの言葉には、非常に抵抗を持っています。・・・というのも、基本的に『余裕資金があるなら、投資をしなくても良いのでは?』と考えているからです。

ちなみに私は、こんなセリフを頻繁に皆さんにお伝えしています。
『余裕資金でしか投資できないような商品は、資産運用として間違っている可能性があります。』

参考までに私の月間積立額は50万くらい。これは昨年の投資利益と仕事の収入から捻出しています。(昨年は米国株が好調だったので、積立大幅増)

積立額を聞いて驚く人もいるかもしれませんが、これは余裕資金で投資しているのではなく将来の必要資金です。『無くなって(減って)もいいや・・』なんてお金はありません(笑)

特に今年は主人が独立する関係で、1000万単位で出費が想定されているので、資金的な余裕は全然ありません。

それでも、預金よりも投資を重視しているのは、自分が積立している商品について、中長期運用していけば大きなリターンになる可能性が高いと考えているからです。

ちなみに私が積立投資のメインは、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド(セゾン投信)で、積立全体の7割程度を占めています。

【参考】セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの詳細

先日、世界経済インデックスファンドで究極の積立を始める事を書いたら、「セゾン投信はやめちゃうのですか?」という問い合わせを複数いただきましたが、メイン商品の地位に変更はありません。

【参考】世界経済インデックスファンドの詳細

もっとも、どちらも中長期で成果が期待できる優良ファンドですので、どっちがメインでも良いとは思っています。

冒頭の内容に戻りますが、私は「余裕資金で投資をしましょう」という考えは基本的にありません。私自身が実行しているのは「余裕資金を作るために投資をする」です!

kaoruでした。

【追記】
私の資産運用(老後資金の形成)は、長期投資のセゾン投信です。
個人的には最も信頼している商品で、積立購入しています。
(私は年リターン5%程度で試算⇒セゾン投信のポイント

この商品はリスクを軽減しており資産運用に向いていると思います。
お任せでOKなので貯金感覚で毎月積立を行っています。

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