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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

老後資金を目的として長期投資をしている人が増えてきました。将来への備えを早めに行うのはとても良い事だと思います。

しかし、投資経験が浅いと値動きに一喜一憂してしまう傾向があり、トランプ相場のようなチョットした上昇でも利益確定したくなる人が多いようです。

個人的にはスポット投資や短期売買ならばOKと思いますが、老後資金を貯めるための長期投資としては疑問を感じます。

これは、「途中でやめたら複利効果が・・?」といった理論的な話では無くて、もっと根本的な目標意識の問題です。

例えば、瞬間的に20万くらいの利益を得たとして、それが老後資金としてどの程度のインパクトか考えてもらえば簡単だと思います。

仮に65歳以降の10年間の費用で考えれば、1ヶ月あたり1600円程度のプラスにしかなりません。(20万÷120ヶ月=1,666円)

私は以前に会社にいた時は、老後資金への目標意識を変えてもらう為に、このように言っていました。

「100万円では、老後生活は変わりません」

実際には100万円で人生が変わる人もいると思いますが、単純に老後資金10年分と考えた場合は1ヶ月8000円程度のプラスにしかならないのです。(100万÷120ヶ月=8,333円)

もっとも、長期投資の積立でも日々価格をチェックしていれば、利益が数十万もあれば売却の誘惑に負けてしまうのは普通の事のような気がします。

私自身も全く同じ経験があるので、長期投資だけは敢えて証券会社を別にするようにしています(基準価格のチェックをしない)。

年初で紹介した楽天証券は、インデックス投資で有望ですし、楽天銀行と提携(マネーブリッジ)すれば、預金の金利が最高レベルになるメリットもあるので、老後資金用として別枠では面白いかもしれません?

【参考】楽天証券の勢いにSBI証券も劣性?

前半部分でトランプ相場は“チョットした上昇”と書きましたが、バブル的な割高感も無いので、長期の積立投資を中止するような状況では無いと考えています。

長期投資が続かない人は、スポット的な利益を狙うものと、老後資金として運用していくものをハッキリと分けた方が良いかもしれません?私自身は、それを行う事で満足いく結果になっています。

kaoruでした。

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楽天証券
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2017年版に更新投資信託を買うならどこ?証券会社の比較ランキング

テーマ : 資産運用について - ジャンル : 株式・投資・マネー

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

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明けましておめでとうございます。
最初の記事は投資方針・運用商品についてです!

新年ですので斬新な内容にしたかったのですが・・・積立と米国市場が中心の中長期スタイルを継続するだけで作年から微修正程度です。

ここ3年で2000万以上は資産が増やせたので、現在の方法を変更する必要は無いと思っています。従来の堅い方法でコツコツいくだけです。

作年の上書きみたいな投資方針ですが、サイトの方にまとめてありますので、興味がある人は覗いてみてください。

2017年 運用商品&投資方針

小さな変更ですが、積立に『たわらノーロード先進国株式(為替ヘッジあり)』を加えています。この理由については近いうちにブログに書く予定です。

【参考】たわらノーロードシリーズ

話は変わりますが、今年はブログの移転を行う予定です。(春くらい?)
現在はFC2ブログなのですが、2016年は何回も固まってしまって・・

このテンプレートはお気に入りなのですが、固まるたびに機械音痴で大騒ぎしているので、しかたありません。

過去の記事も含めて丸ごと移転したいとは思っていますが・・面倒なので新しいブログで唐突に書き始めるかもしれません。その際は事前に連絡致します。

さて、4日から仕事復帰です!リフレッシュできたしガンバルゾ~!

kaoruでした。

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★気になる‘お守り’情報

昨年はPCトラブルやサーバートラブルが何度も起こり数十万円も修復費用で発生しました。そこで初詣は神田明神「ITお守り」を購入しました。

ちなみに、昨年までは赤坂の氷川神社でした。ここは「ビジネスお守り」があるので、仕事で成果を出したいと考えている人は注目ですよ。

★2017年版にリニューアルはじめての資産運用

テーマ : つぶやき - ジャンル : 株式・投資・マネー

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

今年、最後の更新となります。

2016年も様々な事がありました。日経平均株価は年明けから戦後最悪とも言われる連続下落からスタートした年でもあります。

中国市場はサーキットブレーカー発動で取引停止なんてこともありました。
ニュースは『世界全面株安』みたいな感じで、“投資なんて・・”という空気一色だったと思います。

しかし、1年経過した現在はどうでしょう?

NYダウは史上最高値を更新して、日経平均株価も回復しています。
株式市場は同じ事を毎年繰り返しています。当然ですが来年も再来年も同じような出来事があると思います。

ここ数年を振り返っても、世間な流されることなくマイペースで投資を行った人が、資産を増やせています。では、こういった人達が博打のような投資家ばかりかと言えば?決してそうではありません。

私の投資方針は何度も書いていますが“シンプルに考える”です。

ここ数年間を見れば市場にとっての様々な悪いニュースが流れました。しかし、そんな時でも地球全体の経済はシッカリと成長しています。

この事実を頭に入れておけば、“投資が難しい”なんて話は無いと思っています!

もっとも、私も大きなニュースがあれば“ドキッ”として後ろ向きに考えてしまう事もあります。

でも、だからこそ積立投資は私の投資方針で常に真ん中に置いています。ここまで資産が増えてきたのは、どんな時でも投資を継続してた結果ですから!

長期投資と言えば2017年からはiDeCo(個人型確定拠出年金)の加入者対象が現役世代の全てに拡大します。

【参考】自分で作る私的年金 iDeCo

税制支援を受けながら老後資産の形成を目指せる注目の制度ですので、積極的に利用していくと良いと思います。

振り返るとTVや新聞では大ニュースと呼ばれるものが多々ありました。しかし、経済成長を止めるほどのニュースは全く見当たりません。来年もマイペースでコツコツ投資を続けていきます。

今年1年ありがとうございました。
新年のブログ再開は1月3日で、“2017年の投資方針”を予定しています。

kaoruでした。

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【追記】
私の資産運用のメインは、セゾン投信の積立です。
運用は専門家にお任せなので、深く考えずに貯金感覚で実施しています。
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2017年版投資信託を買うならどこ?証券会社の比較ランキング

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お詫び:本日はPCサーバーのメンテナンスの為、一時的に「サイトやブログ」が閲覧不可になる可能性があります。

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

今年の収益や運用状況を確認していた時に、完全に忘れていた積立投資を発見しました。
それが、「Avest-E」朝日Nvest グローバル・バリュー株オープンです。

最初は、SBI証券で積立をしていたのですが、別の取引で頻繁にログインする為、ついつい残高を確認してしまうデメリットが発生!

良い条件の証券会社であっても、積立投資の障害になる環境であれば無意味というのが私の考えですので、積立をフィデリティ証券に変更していたのです。

★コレ⇒積立投資、私の失敗談・・

昨年末のブログを確認したら確かに書いていますね・・文字通り完全忘却!実際の話として、何の商品を積立しているかも憶えていない状況でした。

確認すると運用成績は今年の1年で20%以上増加しています。利益金額にすると16万くらいですね。記憶に無い資産ですので『棚から牡丹餅』の心境!

また、値動きを気にしないで継続する事の重要性を実感しました。

これは読者にも伝えたほうが良いと、サイトにまとめようと思ったのですが・・、既に書いていた事実も発見して更にビックリ・・。

★コレ⇒積立投資の環境作りをしよう!(コラム)

この完全忘却?の投資は想像以上に良い結果に繋がったので、引き続きフィデリティ証券で積立を継続していきます。

ただし、今回は資産をいったん売却する予定です。・・というのも、今年はPCトラブルが何度も発生して、修理やメンテナンスで20万くらい発生しています。

本日(12月20日)もメンテナンスが入るので、サイトの方が見られない時間があるかもしれません?すみません。

これは、主人の起業とも関係があるので来年も同額くらいは発生すると予想。
今回は私自身も完全に忘れていたので、利益は無かったものとしてPC費用にまわします。

もっとも、今後の積立利益に関しては、ぜ~んぶ私のお小遣いです(笑)

kaoruでした。

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フィデリティ証券
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(※2016年8月日経BP編集企画センター調べ )



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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

年末相場が好調という事もあり、積立投資を実施している人も含み益が出ている人も多いと思います。

不思議なもので含み損を抱えていた時は「早くプラスになって欲しい」と感じていたのに、実際にプラスになると「今月の積立は高値掴みでは?」と疑問が湧いてきます(笑)

こういった時に、どうするかは個人の自由ですが私自身は相場変動が理由で積立を減額する事はしません。

この事は少し前の「FXページが予想外の好評!」の記事でも触れましたが、増やす事はしても減らす事はしません。

具体的に言うと、最初に毎月2万円を積立と決めたら、それが最低ラインになります。(生活が苦しいという理由なら話は別)

相場低迷時に安値仕込みとして一時的に2倍の4万に増やす事はありますが、高値掴みを避ける為に1万5千円や1万円に下げません。最低ラインは最初に決めた2万です。

この理由は簡単で、私は将来の世界経済に投資をしていて、それは順調に右肩上がりで推移しています。つまり減額する理由が無いからです。

私の中では“減らす=勿体ない”といった感じになっています。

あくまでも私の経験や周囲の人の話ですが、投資タイミングを細かく考えてリターン率を高めているわりに、絶対利益額が低い人がけっこういます。

反対にリターン率が高くないのに、資産を大きく増やしている人もいます。

私が欲しいのは絶対利益額で、リターン率は全く興味がありません。最終的に私の生活を守たり楽しくしてくれるのは資産であって、投資成績のリターン率ではありません!

その資産を増やす方法として活用しているのが、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド世界経済インデックスファンドの積立になります。

ちなみに、私は途中経過に興味が無いので状況確認はしていませんが、主人の方は今年から初めた世界経済インデックスファンドは8%くらい増えているという話でした。

完全なホッタラカシでこれなら充分ですね!私は5年~10年経過すれば、現在の水準は割安と考えているので、積立を止めるという選択肢はありません。

来年早々に2017年の投資方針について書きますが、上記の2つのファンドが柱になる事は決定済みです。

kaoruでした。

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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

先週は保有してたゼネラルモーターズ(GM)が急騰し含み益が35%に達して為、約6割を売却しました。もっとも、売却指値をしてホッタラカシていただけなので、機械的に行った物です。

米国株は時間外取引の活用で利益UP?

以前から『米国株の売却タイミングはどう考えているのですか?』という質問が多いのですが、私は買いも売りも基本的には指値をしてホッタラカシです。マネックス証券を利用する理由も指値期間が90日と長く設定できる点があります。

【参考】米国株取引 ネット証券を徹底比較

ただ、今回のトランプ相場のような上昇期待が高い時は、目標株価を引き上げたいと考える人も多いようです。

今回は例外的に私が上昇相場の時に行う手法を書いておきます。あくまでも個人的に行っている方法ですので、自分に合うと思った人だけ参考にしてください。

【例】当初は1,200円で売却予定だったが、1,500円に目標変更する。
※分かりやすくする為に、数字はちょっと極端にしています


トレンドに乗るのが利益が出す王道ですから、目標引き上げは悪い事ではありません。ただし、私の場合はこういったときでも当初の目標株価(1,200円)で最低半分は利益確定させます。

そして残った保有株1500円に引き上げます。

何故かといえば、私が投資を始めた頃に頻繁にあったのが、欲による売却タイミングの失敗です。

上記の例で言えば、目標を1,200円から1,500円に切り替えた場合、そこまで株価が上昇した時は良いのですが1400円くらいで下ってきた時は悲惨です。

1400円から1350円に下ったときには、“1400円で売っておけば良かった”というマイナス心理から、いつまでも保有してしまい・・・気が付いたら元本割れなんて事もありました。

現在は、これを防ぐ為に1,200円時点で一定額を売却しています。不思議なもので、ここで一呼吸置くことで次の利益確定は、“それよりも大きければ充分”という気持ちになります。

上記の例で1400円をピークに下がってきても、1350円くらいの段階で“前回の利益確定よりも儲かったから、いいね”という心境でアッサリ確定できるのです。

この方法だと、最大利益をとるチャンスは失ってしまうかもしれませんが、持ちすぎる失敗はなくなります。

あとは、常に一定額は追加資金用で確保しておくようにしています。過去を見る限り米国株は下がっても反動の戻りが早いので、そこで投資できると、資産はグングン増えていく気がします。

私はチャンスだと強気に購入してしまい、投資用の資金を使いきってしまう事があります。こういう時は、利益が出ている株を躊躇なく売却して3分の1くらいは資金をキープしています。

★12月更新:人気の海外ETF 今月の指値価格

上昇相場は大きく儲けるチャンスですが、どこまで利益を引っ張るかが難しいとも言えます。昨今の相場は突然豹変することがあるので、欲張り過ぎないことも大切かもしれませんね。

kaoruでした。

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【追記】
私は米国株や海外ETFでは、取引条件が良いマネックス証券を利用しています。

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●米国株のオンラインセミナーは、“わかりやすい”と大好評。
指値が90日間と長いので、ジックリ投資をしたい人は注目。
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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

投資信託の長期積立では、私のようにバランスファンド(お任せ投信)を購入する方法と自分で複数のインデックスファンドを選択して購入する方法があります。

【参考】私はお任せ型のセゾン投信世界経済インデックスファンドで運用。

基本的に自分で投信を選択して組み合わせた方が運用コストは安くなります。費用を抑えたい人やオリジナルの配分を決めたい人に向いている方法です。

【参考】低コストのたわらノーロードシリーズなどが注目されています。

ただし、この方法はそれぞれの投信の値動きが違うので期間経過に伴い最初に決めた配分とズレが出てきまので、年に1度くらいは配分修正(リバランス)を行う必要があります。

作業的には、機械的に元の配分に戻すように各投信を売買すれば良いので難しいものではなく、スパッと行えば非常に簡単です。

しかし、この認識は間違っていたのかもしれません。私に寄せられる相談をみていくと、リバランスが面倒でバランスファンドに乗り換える人がとても多いのです。

理由を確認すると、作業が難しいという話しではなく1年目まではヤル気があるので挫折はほとんどありません。ただし3年目くらいになると面倒だと感じる人が増えてきます。

普通の人は投資を中心に生活しているわけではありませんので、仕事や生活に変化があれば、投資に時間を掛けられない事も出てきます。

また、実際の話として「機械的に行ってください」と言うのは簡単ですが、実行する方としては「そんな簡単には・・」というのが当然の心理だと思います。

実行するタイミングに関しても、「リバランスのタイミングも指示して欲しい」というのが本音のようです。こういった相談が多くなるにしたがって “投資が趣味”くらいの人でないと難しいような気がしてきました。

リバランスは年1回だとしても、それを10年、15年と行うので継続するのは思った以上に大変です。

ここで頭に入れおいて欲しい事は、投資の成果の8割が資産配分で決まるというデータがあるという事実です。そういった事を考えると私は経験が浅い人はバランスファンドの方が良い気がします。

何が言いたかと言うと、個別ファンドを自ら選択することでコストを削減しても、リバランスを実行しなければ、バランスファンドにリターンで負ける可能性あるという事です。

個別の投信を自分で組み合わせるとコストが安くなるという話は、リバランスを定期的に行う事を前提としています。その事に不安があるならば、私は迷わずバランスファンドを選択した方が良いと思っています。

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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

最近は為替の動きが目まぐるしくて短期的な動きは予想ができません。世界分散投資を行っている一部の人からは「このまま、ずっと円高だったら・・」といった不安な声も聞こえてきます。

個人的には、少し前に書いた通りで長期では円安と考えていますので、そんなに神経質にならなくても良いと思っています。

【参考】外貨投資は“積立FX”で実践中!

もっとも将来の円安は予想の話であって20年後に1ドル80円の円高になっている可能性も否定はできません。こういった事を書くと投資経験が浅いと不安に拍車が掛かってしまうかな?

では、不安を和らげるために面白い話をしておきます。
※先月末の日経新聞で紹介されていた記事を元にして、私の方で少し付け加えてみました。

内容は1986年~2015年(30年)のデータをもとにしており、この間に日本株の資産は配当も含めると2倍に成長しました!長期で資産が増えているのは嬉しい結果です。

ただし、もっと凄いのは日本を除く先進国です。この間に資産が10倍弱まで増えています。そして、ポイントはここからですが、これは円ベースの話です。

1986年のドル円は約170円ですので、為替がマイナス材料になっている事は容易に想像がつきますね。それでも30年前に100万円投資したら1000万円程度になっているのです。

ちなみに、ドルで換算すれば30年で約14倍ですから、海外経済を取り組む事の魅力を説明するには充分だと思います。

今後も同じような結果になるとは言えませんが、国内の現段階の状況を考えれば世界経済の方が将来性への期待が大きいように感じます。

私自身は世界分散投資であるセゾン投信世界経済インデックスファンドを積立てる事で、老後資産の形成を行っています。

簡単に私の考えをまとめると、10年後に今よりも円高になったとしても、世界の経済成長を取り入れる投資をした方が、日本だけの投資よりも魅力的だと感じているという事です。

世界分散の積立投資に関しては“世界経済の成長を取り込める事”が重要なことで、為替については重要度は高く無い話だと考えています。

kaoruでした。

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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

投資をするにあたって、理論は重要です。例えば「1つの銘柄に集中投資するよりも複数の銘柄に分散したほうがリスクを抑えられる」などは、納得できる話です。

しかし、理論は正しくても実績ではその通りにならないケースも多々あります。これは当然の話なのですが、実績が無視されたまま理論だけが正しくなってしまうケースもあります。

例えば、日本で最も人気が高い海外ETFはバンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)です(約8000銘柄への分散投資を実現)。

分散投資でリスクが抑えられている雰囲気ですが・・実際には米国大型500銘柄に投資するS&P500ETFの方が安定性で優秀な結果が出ています。

これはVTがダメという話ではありません。私自身も保有していますし、これだけの分散投資が超低コストで可能な点は称賛に値します!

ただし、あまりにも理論上の評価だけを求めすぎて、長期間わたって好成績を残している優良銘柄を見逃している可能性は否定できません

【参考】海外ETFランキング!人気ベスト10の実力は?

新興国投資なども、経済成長率が高いので株価上昇期待が高く長期投資で面白いという理論でしたが、現在までの株価パファーマンスはエリア別でも最低レベルです。

新興国株に関しては、過去のいろんな地点で米S&P500と10年単位で比較をしても、ほとんどの地点で負けているという結果もあるそうです。

しかし、このように長期的に理論と実績が乖離していても理論が最優先される傾向にあります。短期的に理論とズレがあっても普通の事ですが5年、10年とズレが続けば再考しても良いと私は思います。

参考までに私がS&P500インデックスが好きな理由を書いておきます。

インデックス投資が嫌いな人の話に「全部を買うという事は、酷い銘柄も買って保有することになる」という意見がありますね。

ただ、S&P500に関しては優良500銘柄で構成されているので、酷い銘柄が混ざる可能性は低くなります。また、一定期間で入れ替えがあるので優良企業の鮮度が維持されていると考えています。

また、時価総額で米国は世界の約半分をしめて、S&P500はその中で約80%を網羅しています。投資セクターも適度に分かれているので、集中投資というわけではありません。成長性と安定性が期待できるインデックスだと思っています

個人的にはS&P500に投資するなら海外ETFのバンガード・S&P500ETF(VOO)iシェアーズ S&P 500(IVV)がコストが抑えられていて魅力を感じます。

海外ETFに対して敷居が高いと感じる人は、日本国内市場にもS&P500に連動するETFはあるので、それで充分だと思います。

ちなみに私は国内市場で購入する時はSPDR S&P500 ETFを利用しています(カブドットコム証券 フリーETFだと手数料無料)。信託報酬も最安水準ですので、実力から考えると、もっと話題になるべきETFだと思います。

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【追記】
私はスポット投資で、カブドットコム証券のフリーETFを利用しています!
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市場が大きく下げた時は、SPDR S&P500 ETF(米国株全体)とMAXIS トピックス上場投信(日本株全体)を購入しています。
★手数料無料&優良な銘柄が多数で大注目!?⇒フリーETFの銘柄一覧

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資産運用相談員kaoruのちょっといい話

為替に関しては、短期的な展望で語られる事が多いので、方向感がハッキリしません。確かに為替は株式よりも予想が立てづらいので、直近のトレンドくらいしか取り上げられない状況がります。

投資家の中には日々変わる“円高・円安報道”に混乱している人も少なくありません。特に昨今のように値動きが激しいと短期展望だけが取り上げられるので、長期投資に不安を持つ人が多いようです。

ただ、私自身は長期で円安の流れという方針に変更はありません。

アナリストの中には円高に方針変更したという人もいるのですが、詳しく話を聞くと1 年程度の期間としている人が大半で、10年先では円安と考えている人が多い気がします。

例えば先月の後半にゴールドマン・サックスの長期の為替見通しついて、円安見通しの変更なしという報道があったのですが、ほとんど取り上げられていません。

そういえば、日経新聞の9月下旬の記事でも、JPモルガンチェースの市場調査本部長が「1~2年は円高継続も、将来は大幅な円安の可能性も?」なんてコメント記事があったと記憶しています。

私が調べる範囲では長期予想は円安という人の方が主流という印象。10年後の円高を予想する人は、少数派のような気がします?

ただし、短期と長期の情報がグチャグチャに発信されるケースが稀にあるので、振り回されないようしてください。

例えば、円高予想をしていた番組等が、次には海外投資(為替ヘッジなし)の魅力を伝えるケースなどはチョット混乱しますね。短期の話と長期の話で切り替わっているのですが、その部分の説明は省略されるので理解しずらくなっています。

ちなみに私は現在の為替状況は投資チャンスとして捉えています。長い目で見れば、円高材料より円安材料の方が遥かに多いと思うので、そのシナリオに沿ってシンプルに投資を実践中。

もっとも、予想は100%的中とは断言できませんから、積立という堅実の方法でリスクは小さく抑えるようにしています。(積立FXによる毎日積立を実施中)

【参考】このFXは、ちょっと感激です!

仮に予想に反して長期的に円高になったとしても“損切りをしなくても良い投資方法”を選択できていれば不安になる必要は無いと考えています。

【関連】損切りは、投資家共通の悩み?

いろいろなニュースが発信されてマーケットも揺れていますが、私自身は投資方針や長期見通しを変更するような出来事は何も無いと思っていますので、今まで通りのシンプル思考で投資を継続していくだけです。

kaoruでした。

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私の外貨投資はSBI FXトレードの『積立FX』です。
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