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2017-07-15(Sat)

【注目】海外ETFランキング最新版!

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

いよいよ米国株の4-6月期の決算発表が開始となりました。個人的には忙しい時期ですが、同時にワクワクする時期でもあります。

ただし、こういった事を面倒だと考える人も多いと思います。そういった人は海外ETFを中心に取引をすれば決算などは確認する必要がありません。

海外ETFは投資成績が良い銘柄も多いので、最近はベテラン投資家もETFを中心にする人が増えてきました。

【参考】 海外ETF 注目の15銘柄

さて、人気が高まっている海外ETFですが、サイトの方で3ヶ月に1回程度の割合で独自調査のランキングも更新しています。興味がある人は覗いてみてください。

【参考】海外ETFランキング!人気ベスト10の実力は?

このランキングでは人気上位銘柄の過去5年のリターンと安定性についても記載しています(人気ランキングよりも重要)。

結果としては、今回もS&P500の強さが目立ちます。米国の大型株だけに厳選した投資ですから、分散投資とは言えないかもしれません。

【参考】バンガード・S&P500ETF(VOO)

しかし、過去5年のデータを見れば、地域分散よりも米国市場に集中した方が安定性で優れている結果となっています。勿論リターンも同様です。

単純に言うと、バフェットみたいな投資をしている人ほど安定性とリターンを両立できているという話です。

バフェットは世界最強系のアクティブ投資家で、基本は米国集中投資!私はバフェットの選ぶ銘柄は、専門家の推奨銘柄よりも遥かに注目だと思っています。

【参考】バフェットの保有銘柄は?


さて、話が脱線してきたので戻しますが、海外ETFに関して言えば基本的にS&P500で良いと思うのですが、更に大きなリターンを狙いたい心理もあると思います。

そこで、参考までにS&P500よりも過去5年のリターンが良いセクターを探してみました。その観点で探すとヘルスケアセクターと情報通信セクターが優良です。

【過去5年リターン 7月7日現在】
S&P500:約14.7% 情報・通信:約16.9% 
ヘルスケア:約18.2%

個人的にも、情報通信セクターに関しては指値を入れている状態です。ヘルスケアセクターのETFもありますが・・・、こちらは興味がありません。

【参考】ハイテク関連株はETF(VGT)で投資

これはヘルスケアセクターがダメという事ではありません。この分野はベンチャー企業が多いのでETFだと配当が非常に低くなってしまう欠点があります。

ヘルスケア関連はETFよりもファイザーなどの大型の個別銘柄で高い配当を貰いながらの保有するのが私の投資方法になります。

前回の米国記事でも書きましたが7-9月期は、米国株を仕込むには面白い時期だと考えています。今年も例年同様に強気で買っていきます。

kaoruでした。

【追記】
私は米国株や海外ETFでは、マネックス証券を利用しています。利益を出す為の条件が揃っており、個人的には米国株での優位性は圧倒的だと感じています。

米国株取引 ネット証券を徹底比較

【マネックス証券 米国株】
●手数料は業界最低水準の安さで魅力的です。
●指値が90日間と長いので、ジックリ投資をしたい人は注目。
●売買手数料が無料の「ゼロETF」が話題。

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マネックス証券_米国株

≪おまけ≫
利上げペースが緩やかとの予想から現在はドル安・円高の状況。ただし、長期的なドル高の予想は変わっていないので外貨仕込みもシッカリ行っています。

円高で積立FXを積み増し積立FX 口座開設のメリットをFPが解説


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2017-07-13(Thu)

クレジットカードの素朴な疑問を書く

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

最初から話が脱線しますが、ドトールコーヒーの新業態として話題の「『本と珈琲 梟書茶房』」に行ってきました。

ウワサ以上に素敵な店内に感激!カフェや本が好きな人には注目です。

【参考】池袋エソラ『本と珈琲 梟書茶房』のメニューや魅力を一挙!大公開(o^-‘)bドトール新業態は進化系”Book&Cafe”

さて、ここからが本題です。少し前に書きましたが、数年ぶりにメインのクレジットカードを変更しました。

楽天証券が夏よりポイントで投資信託の購入ができるようになるので、固定費の支払い等は楽天カードにしてポイントを貯めていきます。

楽天カードはメリットの宝庫!顧客満足度1位の理由を解説

そんな自分自身の変化もあり、この機会にサイトカテゴリーにクレジットカードについてのページを追加しました。

●コチラ⇒クレジットカードの秘密
(サイドバーからもクレジットカードページに移動可能)

もっとも、読者が興味を持つような“あのカードが凄い”みたいな話は少なめで、クレジットカードについて“知っているようで知らない話”についてまとめた感じです。

例えば、『クレジットカードの暗証番号を忘れた時は?』といった素朴な疑問!

また、カード選びではポイント還元率ばかりが重視される傾向で、付帯保険については全く確認していない人も多いので、『付帯保険って何?』といった基本的な事が中心です。

ちなみに、最も読まれているのは “『家族に内緒で作れるクレジットカードは?』”というページです、ちょっと苦笑いですね。


私が現在保有しているクレジットカードについて書いておくと、メインが楽天カードでサブカードがエポスカードです。

エポスカードは、還元率は全く魅力が無いのですが、とにかく特典が多いので“持っているだけでお得”という感じのカードです。

エポスカードの知られざるメリット!優待7000店の実力派

また、個人的に魅力のリクルートカードについても書いたのですが・・・・、コチラは全くと言っていいほど読まれません(笑)

コレ⇒リクルートカードの凄すぎるメリットを大公開!還元率1.2%

ちなみに、読者の要望が多くて作ったのが、マイルが貯まるカード。最近はポイントよりマイルを選択する人が増えていますね。

マイルを貯めるならJALカード、タダ旅行をしたい人は注目!

今回の記事を見て、今後はクレジットカードのブログ記事も増えると思うかもしれませんが、こちらでは資産を増やす話を中心に書きたいので、カードの話はこれくらいです。

ただし、楽天カードでポイントを貯めて投信を購入した結果などは、たまに書いていきたいと思っています。

クレジットカードの記事については、上記で紹介したサイトで段階的に追記していくので、興味がある人はたまに覗いてみてください。

kaoruでした。

楽天証券は今年の夏から、ポイントによる投信の購入が可能になります。
私も利用していく予定です。

楽天証券
【口座開設者が増加の理由】
●投資信託の買付が驚きの100円から可能!
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●楽天銀行でマネーブリッジを登録すれば普通金利が5倍にアップ
●夏場からはポイントで投信購入が可能になる予定。

楽天証券 メリット・デメリットをFPが解説



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2017-07-08(Sat)

米国株は7‐9月で買って年末に売却!?

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

いよいよ2017年も後半戦スタートです。

この時期に仕込んだ株が年末に利益がドーンと増えるケースが多いので、非常に楽しみにしています。

そして、個人的には今年も7-9月は積極的に買って年末に売却すれば利益は例年通りに取れると思っています。

現在の状況を新聞、TVの報道で確認すると、“上昇も一服”みたいな内容も目立ちます。“方向感が見えない”なんて話もありますね!

こういった報道は正解だと思うのですが、ちょっと言葉足らずだと思っています。・・というのも7月から9月はいつもこのパターンだからです。

例えば2012年~2016年までの7月1日の株価と9月末の株価終値を確認すると、平均で▲1.2%と横ばい傾向です。プラスになった時でも上昇は2%程度です。

つまり、7月~9月はこの程度なので、先行きが不安みたいな報道があっても慌てなくて良いと思っています。

さて、それに対して10月1日と12月末の株価を比較すると過去4年は+7.7%です。やはり後半に向けてグングン強さを発揮しています。


上記は過去のデータであって今年も同じ結果になるとは限りません。ただし、私は例年通りになると考えているので、7-9月は買いに積極的なスタンス。

例えば、ハイテクセクターなどは売りが一部で広がっていますが、個人的には下がるならば買っていきたい分野。

制裁金でゴタゴタしているアルファベット(GOOGL)も長期ならば面白い水準だと思っています。

【参考】 ハイテク関連株はETF(VGT)で投資


基本は個別株をしっかり拾いたいと思っていますが、狙いすぎて買えないパターンもあるので、やはりETFも並行して買っていきたいと思います。

現在の水準より5%も下がった時にはバンガード・S&P500ETF(VOO)をガッチリというのもありかな?

7‐9月のように方向感が乏しい時期は、報道も悪い内容の方がクローズアップされる傾向にあります。(株価も低迷)

その時に“ヤバいなぁ~”と感じるか、“毎年の事だなぁ~”考えて仕込むかは個人の判断です。私は断然チャンスと捉える方ですので後者になります。

kaoruでした。

【追記】
私は米国株や海外ETFでは、マネックス証券を利用しています。利益を出す為の条件が揃っており、個人的には米国株での優位性は圧倒的だと感じています。

米国株取引 マネックス証券のメリット・デメリットを解説

【マネックス証券 米国株】
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2017-07-06(Thu)

世帯貯蓄が4年連続増加の違和感!

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

総務省が5月16日発表した2016年の家計調査(2人以上世帯)によれば、1世帯当たりの平均貯蓄額は前年比0.8%増の1820万円という結果で4年連続の増加になりました。

これはTVやネットなどでも発信されたので記憶にある人も多いと思います。ただし、上記の内容に嘘はありませんが、中身を見ていくと違う実態も見えてきます。

貯蓄額の平均値は60歳以上の層が2385万と大きいので現役世代とはギャップがあります。では、世帯主がサラリーマンなどの勤労者層で見るとどうなるでしょう?

平均値は1299万で前年より10万円の減少となっています。つまり冒頭の増加という感覚とは違う印象です。

また、平均値は高貯蓄層の影響で高くなってしまうので中央値を確認すると勤労者世帯では734万円です(昨年より27万の減少)。

何だか冒頭のニュースとだいぶ変わってきましたね。更に言えば住宅ローンなどの負債を抱えている人も多いので、純貯蓄額についても付け加えておきます。

純貯蓄額(貯蓄現残高-負債現残高)を確認すると、世帯主が40歳未満では▲1355万で40~49歳では▲757万です。(50~59歳は230万のプラス)

住宅も資産ですので一概には言えませんが、ニュースでは見えない現実もあるようです。

さて、資産運用ブログですから、貯蓄残高に対しての有価証券の割合についても触れておきます。

貯蓄残高が450万未満の層では、有価証券の割合は約2%でした。それに対して923万を超える層では2割近くとなっており、その差は10倍です。

投資に関しては以前のように富裕層しかできないという状況ではありません。

楽天証券SBI証券は100円から投信積立が可能ですから本人の気持ち次第だと思います。

【参考】楽天証券で、投信をタダ買いできる?

また、収入から貯蓄現残高の構成比を見ていくと、収入が少ない人ほど定期預金の割合が高く、有価証券の割合が低い傾向も見られます。

金利水準から考えると定期預金の魅力は非常に低いので、元本確保型なら個人向け国債(変動10年)や金利が高い普通預金(楽天銀行など)も検討してみると良いと思います。

【参考】個人向け国債(変動10年)のメリットをFPが解説

kaoruでした。

楽天証券
●楽天銀行でマネーブリッジを登録すれば普通金利が5倍にアップ
●投資信託で低コストファンドにポイントを付与する貴重な会社
●投資情報ツールのマーケットスピードが好評
●取引を行っていくと楽天ポイントがどんどん貯まります。

楽天証券 メリット・デメリットをFPが解説



私が投資している商品はコチラ2017年 運用商品&投資方針

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2017-07-04(Tue)

個人向け国債 大手証券が魅力的!

資産運用相談員kaoruのちょっといい話

個人向け国債(変動10年)は、事実上の元本保証で金利は銀行預金よりも高め!1年経過すればいつでも解約できる気楽さもあり人気が高まっています。

【参考】個人向け国債(変動10年)のメリットをFPが解説

私自身も個人向け国債は1500万くらい保有中(SMBC日興証券で保有)

以前はSBI証券で50万購入ごとに1000円プレゼントがあったので細かく買っていたのですが、現在は50万購入に対して500円と魅力が減少。

ネット専業証券は株式売買などは手数料で優位性はあるのですが、個人向け国債の現金プレゼントでは大手証券の方が圧倒的に有利な状況です。

例えば個人向け国債を100万購入した時の内容を見ると以下の通りです(2017年6月30日までの分)

SBI証券 1000円キャッシュバック
SMBC日興証券 2000円キュッシュバック


しかも、この差は金額が増えるに違って更に大きな差になります。1000万を購入した分を見てみましょう。

SBI証券 10,000円キャッシュバック
SMBC日興証券 40,000円キュッシュバック


3万円も違うと比較するまでもありませんね。現在は大手証券もWEBから簡単に購入できるので、個人向け国債の購入を検討する人は大手証券を選択した方が良いと思います。

ちなみに、私は今年中に500万をSMBC日興証券で追加購入する予定です。
(7月末まで個人向け国債キャンペーンを実施中)

ただし、大手証券の場合は100万からがキャッシュバックの対象なので、もっと細かく購入したい人はネット証券の方が便利です。

ちなみに、ネット証券では楽天証券が内容が良いですね。

6月実施のキャンペーンでは10万以上から対象でした。金額ハードルの低さは魅力です!

ただし、現金ではなくポイントによる還元である点や、キャンペーンが不定期、エントリーが必要という点では注意が必要です。

個人的にはSMBC日興証券がキャッシュプレゼントは最高レベルなので最優先。IPO投資でも利用価値が高いので口座は保有しておくと便利だと思います。

参考までに格付けという点で3社を比較(JCR)すると、SMBC日興証券AA-、楽天証券A+、SBI証券BBB+です。

時々ですが、“SBI証券は口座数NO.1で安心”といった文章を目にしますが・・口座数が多いのと財務状況は別の話です。

kaoruでした。

【追記】
上記で紹介したSMBC日興証券は、IPOに強い事で有名な会社です。
現在は口座開設キャンペーン実施中(株・投信の手数料キャッシュバック)

SMBC日興証券
●大手4大証券で、ネット口座の手数料が安い
●IPOの取扱いは国内でも屈指の実績
●個人向け国債のキャンペーンに積極的


【参考】IPOに強い証券会社は?《2017年版》


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